Как взять машину в лизинг физическим лицам

Чем выгодна покупка машины в лизинг

Преимущества, которые физлицам дает покупка авто в лизинг на практике:

  • Приобрести товар таким образом проще, чем в кредит. Дилеры не предъявляют таких жестких требований к платежеспособности, как банки;
  • Возможность пользоваться элитным автомобилем, не оформляя его в личную собственность. Это интересно отдельным категориям клиентов, таким как государственные чиновники, бизнесмены или граждане, которые уверены, что могут лишиться собственности из-за притязаний третьих лиц;
  • Лизинговое имущество не признается совместно нажитым до перехода статуса хозяина к одному из супругов. Таким образом, если развод состоялся до наступления указанного момента, автомобиль не подлежит разделу и остается лицу, который значилось лизингополучателем по договору;
  • Простота расторжения правоотношений без формальностей и волокиты. При наступлении неплатёжеспособности клиент имеет право вернуть автомобиль без штрафов и притязаний с ее стороны;
  • Возможность поменять одно транспортное средство на другое с аналогичным уровнем износа. Таким образом, получатель может сменить не одно, а несколько ТС, пока вносит ежемесячные платежи;
  • Некоторые поставщики продают автомобили дилерам с большими скидками. Что позволяет снижать стоимость лизинговых договоров. Иногда скидки бывают настолько «солидными», что покупка получает характер беспроцентной рассрочки;
  • В договор можно включить дополнительные услуги в виде ремонта, замены шин, эвакуации с места аварии и других. Стоимость затрат на них включается в ежемесячные платежи, что делает расход не таким заметным.

У рассматриваемых правоотношений имеются и недостатки:

  • Сохранение права собственности за дилером на протяжении срока действия договора. Многие автовладельцы не обращают на это внимания, но для кого-то – это существенный недостаток;
  • С финансовой позиции автолизинг невыгоден, поскольку процентная ставка по нему выше, чем по кредиту;
  • Сделка действует в среднем 36 месяцев. После чего получатель должен выкупить объект. Для кого-то собрать необходимую сумму за 3 года не представляется возможным;
  • Строгая привязка к станциям технического обслуживания, указанным в договоре. Водитель не имеет права ремонтировать машину на других СТО;
  • Внесение аванса, составляющего до 50% стоимости транспортного средства, несмотря на то, что в течение срока сделки машина остается в собственности лизингодателя. Лишь в редких случаях компании предлагают физическим лицам лизинг авто без первоначального взноса;
  • Необходимость двойной перерегистрации. В начале сделки автомобиль проходит регистрацию при передаче от продавца к лизингодателю. В конце – от лизингодателя к получателю. Расходы несет последний. Чтобы избежать явной финансовой нагрузки в договоре можно указать условие о том, что обязательство по регистрации несет собственник, а расходы на ее оплату включаются в ежемесячные платежи лизингополучателя;

Недостатки лизинга

Лизинг, как и любая финансовая сделка, связанная с кредитованием, имеет свои риски. Если лизинговая компания разорится, автовладелец теряет сумму, внесенную за автомобиль по договору.

Лизинговый рынок России на стадии формирования, поэтому отсутствует широкий выбор программ специально для физлиц. Выгодные предложения в основной своей массе доступны только для ИП и юридических компаний.

Есть также риск лишиться автомобиля, если физлицо не вносит лизинговые платежи своевременно. В этом случае лизингодатель имеет полное право изъять свое имущество.

«В лизинговых продуктах для физлиц все зависит от условий возврата автомобиля до окончания срока договора. На Западе, особенно в США, где лизинг для физлиц широко развит, вернуть машину можно практически без штрафных санкций. Потребителям такого „премиум“-продукта становятся люди, которые хотят часто и просто менять автомобиль на новый и готовы за это доплачивать. 

В нашей стране досрочное возвращение автомобиля чаще всего ложится именно на лизингополучателя снижением остаточной стоимости транспортного средства. В результате, продукт не пользуется особым успехом у премиум-аудитории и позиционируется в основном как решение для „низкого“ сегмента — тех, кто не может оплатить первый взнос по автокредиту или имеет недостаточный доход», — прокомментировала директор департамента маркетинга и развития лизинговой компании CARCADE Ольга Морозова.

Что такое лизинг

Лизингом называется один из способов покупки ТС, который предполагает более выгодные условия. В качестве альтернативы можно выбрать долгосрочную аренду машины, которую можно будет в дальнейшем выкупить. Услуга доступна для физических и юридических лиц, индивидуальный предприниматель также может оформить автомобиль.

Европейские страны находят такую покупку выгодной — каждая третья машина здесь приобретена путём лизинга. Россия же — страна, где такая услуга мало распространена, население пользуется услугой крайне редко, несмотря на все видимые преимущества перед оформлением кредита.

Лизингополучатель авто обязан следить за техническим состоянием транспортного средства, регулярно проходить ТО, проводить замену расходных материалов и делать ремонт, если это потребуется.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные условия договора:

  • порядок получения машины;
  • как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
  • штрафы за невыполнение условий договора;
  • порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана. Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

  1. Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
  2. Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

  • Стоимость авто 1 200 000 рублей.
  • Кредит на 24 месяца.
  • Аванс 20 процентов.
  • Годовая ставка 15,5 процентов.

В итоге расходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

  • Стоимость — 1 200 000 рублей.
  • Сумма платежа — 42 711 тысяч рублей

Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Как взять автомашину в лизинг?

 

Как Вы думаете, сколько автомобилей в нашей стране приобретается в кредит? По официальным данным около 45 процентов. Но в эту цифру не входит то количество людей, которые приобрели автомашину за    наличные деньги, которые они взяли в кредитной организации. По некоторым установленным данным получается, что около 60-ти процентов всех автопокупок, как новых так и подержанных автомобилей вместе взятых, происходит благодаря заемных кредитных денег.

Вот по этой как раз причине на дорогах нашей страны мы можем сегодня лицезреть массовый прирост различного автотранспорта. И не смотря даже на существенное падение Российского авторынка в части покупательской возможности населения, продажи автомобилей в России за последние годы бьют все рекорды. По некоторым проверенным источникам, в ближайшие годы нас ждет очередной бум продаж различных автотранспортных средств. Но задумывались ли многие из нас, а сколько денег мы переплачиваем за этот автокредит?

На первый взгляд, с учетом годовых реальных переплат (а не официально объявляемой) сумма может показаться незначительной. Но при внимательном анализе и правильно сделанном подссчете получается, что данная переплата денежных средств довольно существенная. Главная проблема заключена в следующем, в потере стоимости самого автомобиля и в грабительских процентах банковских организаций. Да, мы понимаем безусловно, что ставки по автокредитам за последние годы значительно упали и снизились, но по сравнению с Западными странами они попрежнему остаются на достаточно высоком уровне. Вот к примеру, -средняя ставка по автокредиту в Европе, где-то 4,5 процента, когда как в нашей родной стране эта цифра составляет и колеблется на уровне 16 процентов. Чувствуете разницу?

 

Покупая автомобиль в кредит и выплачивая за него весь срок ежемесячные обязательные платежи, итоговая стоимость автомобиля становится намного дороже, когда как сам автомобиль с возрастом при этом теряет свою рыночную стоимость, и это к тому-же каждый месяц. Посчитайте сами и обязательно с учетом переплаты, сколько вы потеряете в сумме денег после выплаты взятого кредита, допустим за 3 года, и естественно после продажи своего автомобиля на подержанном рынке. Сумма у вас получится не- маленькая. Как вы думаете или считаете, можно ли каким-то образом уменьшить и минимизировать эти потери? Безусловно можно. Просто возьмите и воспользуйтесь нашими советами, которые помогут вам выплатить автокредит досрочно, А это будет означать, что наши советы помогут многим автолюбителям в достаточной мере сэкономить для себя значительные денежные средства. Существуют два способа покупки. Расскажем по порядку.

Сразу отметим, что избежать потери рыночной стоимости автомобиля от его начальной цены, у вас не получится. Если вы надеетесь продать автомобиль хотя бы за те же деньги, как несколько лет назад, благодаря подорожанию всех автотранспортных средств и из-за постоянно растущей инфляции, то зря, напрасно вы так считаете. Инфляция в нашей стране за последние годы вроде бы как держится и на нормально-низком уровне, все равно, повышение рыночных цен в будущем ни как не перекроет естественные потери рыночной стоимости авто.

Если нельзя избежать потерь стоимости автомобиля, то единственным вариантом остается одно, снизить ставку кредитования, которая позволит не только уменьшить ежемесячные платежи, но и сэкономить вам деньги.

К огромному сожалению, все банки в стране ограничены политикой Центрального Банка России, который регулирует ставку рефинансирования. От нее зависит банковский процент по депозитам, который в последующем и выдаются в виде кредитов. Поэтому ждать от банков снижения процентных ставок по автокредитам мы думаем не стоит. 

Единственным вариантом остается приобрести автомобиль в лизинг. Наверняка вы слышали где-то и что-то об этом. Мы со своей стороны просто уверены, что многие только поверхностно понимают о чем идет речь и  что это такое. А причина кроется в том, что покупка автомобиля в лизинг в нашей стране не популярный метод и дело все не в финансовой неграмотности населения. Как правило, последние годы лизинг (кредит) был доступен в основном для юридических лиц. К сожалению все Лизинговые компании в стране не уделяли должного внимания для развития лизингового кредитования физических лиц.

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании. Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.


Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

  1. Выбрать лизинговую компанию.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
  4. Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
  5. Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

Предлагаем вам также посмотреть видео со сравнением лизинга и автокредита по выгодности:

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий