Терминалы для оплаты банковскими картами

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль. Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц. Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе, но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей от всех до тех физлиц, у кого есть наличные деньги. А их по данным последних исследований, опубликованных в интернете – меньшинство. До 70% жителей мегаполисов — физ лица — предпочитают оплату картой оплате наличными. Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Как установить в магазине терминал Сбербанка

Предпринимателю следует позаботиться о наличии расчетного счета, который может быть открыт в любом удобном для него кредитно-финансовом учреждении. Для установки терминала Сбербанка в магазин потребуются следующие шаги:

  1. Подать в Сбербанк письменную заявку, предоставить соответствующий пакет документов (для ИП и ЮЛ различны).
  2. Согласовать с банком детали (количество и вид подключаемых терминалов, платежные системы).
  3. Заключить с банком договор на оказание эквайринговых услуг (подпись, печать).
  4. Специалисты банка осуществляют установку оборудования и необходимого программного обеспечения, обучают персонал работе с терминалом оплат. Эти работы производятся в течение 10 дней после подписания договора.

Согласно договору эквайринга в Сбербанке клиенту открывается транзитный счет, на который аккумулируются средства, списанные с карт покупателей за покупки. Затем деньги с транзитного счета перенаправляются на расчетный счет (за вычетом комиссии за осуществление операций). Максимальный срок зачисления средств от продаж по эквайрингу 6 дней (если расчетный счет открыт в другом банке). Как правило, в большинстве случаев трансферт сумм  на расчетный счет организации/ИП осуществляется в течение 1-2 дней после совершения оплаты.

На стоимость оказания услуг на осуществление безналичных расчетов с покупателями влияет оборот предприятия, количество и вид используемых pos-терминалов, которые организация может приобрести в собственность или арендовать у банка. Также тарифы по эквайрингу зависят от среднего чека. Причем эта зависимость обратная: чем выше обороты и средний чек, тем ниже комиссионные за оказание услуг банка-эквайра.

Терминалы оплаты киви

Qiwi – это электронная платежная система и соответственно она обеспечена собственными платежными терминалами. Особенность этой системы в том, что она позволяет оплачивать и через электронный кошелек в Интернете, и с помощью терминала.

Через терминалы оплаты «киви» осуществляют платежи физическим и юридическим лицам, покупку товаров и услуг в Сети, ЖКХ, мобильную связь, различные счета. Помимо этого, система обеспечивает одноименными пластиковыми картами «Qiwi», которые принимают к оплате всюду, где валидны карты платежной системы Visa, а также позволяют снять наличные в банкоматах.

Безопасность и удобство платежей

За безналичными расчетами будущее. Покупатели уже давно оценили все преимущество покупок такого рода. Это безопасно и удобно: нет необходимости носить наличные при себе, подвергаясь риску быть ограбленным. Помимо этого реже случаются ошибки при расчетах на кассе, само обслуживание происходит мгновенно, что значительно экономит время покупателю. Отсутствует риск получить при сдаче фальшивые купюры. Покупателю нет необходимости искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги на покупки.


Это лучшее предложение на банковском рынке по соотношению цены и качества

Для предпринимателей использование покупателями карт при платежах дает существенную экономию, поскольку исключается инкассация. Дополнительный бонус – увеличение числа продаж.

Скачать файл:
Условия проведения расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (эквайринг)

Как работает POS-терминал: инструкция

Принцип действия торгового эквайринга подразумевает взаимодействие сторон (продавца и покупателя).

Инструкция:

  • информирование продавца о желании заплатить «пластиком»;
  • передача кассиру карточки для оплаты;
  • установка карты в POS-терминал Сбербанка (активация);
  • ввод владельцем ПИН-кода;
  • ожидание, пока информация обрабатывается через процессинговый центр;
  • перевод денег на счет банка ИП;
  • распечатка квитанции (два экземпляра);
  • перечисление денег банком на счет ИП с вычетом комиссионного платежа.

Для мобильного POS-терминала и интернет-эквайринга принцип работы отличается. В первом случае оплата происходит по Сети, а квитанция приходит в электронном виде. В мобильном эквайринге для оплаты используется не карта, а приложение на телефоне.

Пакет документов для эквайринга

Основные документы, которые требуется предоставить индивидуальному предпринимателю следующие:

  • ксерокопия паспорта;
  • уведомление из органов статистики;
  • действующая выписка из ЕГРИП (срок выдачи не превышает 1 месяца);
  • копия документа о государственной регистрации;
  • ксерокопия свидетельства ИНН;
  • если деятельность подлежит лицензированию, предоставляется ксерокопия лицензии;
  • реквизиты расчетного счета.

От юридических лиц требуется предоставление следующих докуменртов:

  • действующая выписка из ЕГРЮЛ (срок получения не более 1 месяца);
  • уведомление от Росстата;
  • копия учредительного договора;
  • копия устава предприятия;
  • копии паспорта директора и приказа о его назначении;
  • копия свидетельства о гос,регистрации ЮЛ;
  • копия документа о постановке на налоговый учет;
  • реквизиты расчетного счета предприятия.

Все указанные в перечне документы должны быть заверены личной подписью руководителя и печатью (при наличии).

Виды безналичных точек оплаты

В зависимости от условий работы торговой или оказывающей услуги населению организации можно владельцу бизнеса можно поставить стационарный или мобильный терминал.

Стационарные торговые терминалы принято устанавливать в зале/офисе обслуживания, где можно обеспечить бесперебойную работу оборудования. В магазинах обычно это кассы.

Если услуги оказываются в выездном режиме, то имеет смысл воспользоваться услугой мобильного эквайринга посредством аппарата для чтения карты, оснащенного модулем беспроводной коммуникации. Представитель организации предоставляет клиенту для оплаты товара/услуги мобильный pos-терминал, в который вставляется карта. Клиент вводит Pin-код, и через несколько минут после списания средств аппарат распечатает чек, который выдается клиенту на руки. Трансферт средств выполняет удаленный ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым мобильный аппарат находится на связи.

Следует отметить, что мобильный pos-терминал существенно проще в установке и обслуживании, чем стационарный торговый аппарат. Соответственно его установка менее затратная и более предпочитаема малыми торговыми организациями с небольшим оборотом для организации безналичных оплат покупателей за товары.

Купить терминал с ручным вводом данных карты в МодульКассе

Документы для ИП

Ingenico ICMP 122 — легкий терминал, в три раза легче большинства устройств. Стоимость устройства — 13 000 рублей.

Ingenico ICT 250 — проводной терминал с крупным ярким экраном. Стоимость — 19 000 рублей.

Ingenico MOVE/3500 — беспроводной терминал, работает от аккумулятора, а к интернету получается по сим-карте. Стоимость — 23 000 рублей.

Ingenico IWL 250 Wi-Fi — работает от аккумулятора, подключается к интернету по Wi-Fi. Стоимость — 27 000 рублей.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Купить терминал

Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?

МТС Эквайринг D200 ─ терминал, который подходит для таких моделей МТС Касс, как МТС Касса 5″, МТС Касса 7″, МТС Касса 9″ и МТС Касса 12″. Размеры терминала ─ пин-пада D200 (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″. Работает от аккумулятора.

Соединение онлайн-касс и пин-пада происходит через Bluetooth. Терминал D200 принимает карты таких платежных систем как Visa, Mastercard, МИР. Также терминалом поддерживаются бесконтактные способы оплаты: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Как подключить пин-пад к МТС Кассе?

Перед началом работы терминала D200 нужно убедиться, что он заряжен. Далее, у МТС Кассы надо включить Bluetooth, а у пин-пада ─ питание. На устройстве должна появиться надпись «Ожидание команды от ККМ».

У терминала надо нажать зеленую кнопку и в выпавшем меню выбрать пункт «Настройка Bluetooth», затем ─ «Подключиться к устройству». На мобильном пин-паде должна появиться надпись «В ожидании подключения».

У МТС Кассы в настройках Bluetooth в доступных устройствах выбрать «PAX_D200». После чего подтвердить подключение на D200.

Следующий шаг ─ ввод учетных данных на кассе. Для этого надо зайти в кассовое меню, в нем выбрать пункт «Настройки», далее ─ вкладку «Оборудование», на которой в пункте «Платежная система» нажать «Прими карту».

После выбора платежной системы нужно выбрать тип соединения ─ Bluetooth и терминал ─ PAX_D200.

Нажать кнопку «Ок» для того, чтобы сохранить кассовые настройки. Эквайринг через терминал ─ пин-пад D200 настроен. Можно принимать безналичную оплату: терминал будет считывать данные банковских карт для их идентификации и печати чека использовать интернет и принтер МТС кассы.

Ставка по эквайрингу при использовании терминалов ─ пин-падов D200, которые устанавливает банк-эквайер — 1,99% без требований к минимальному обороту в торговой точке, дополнительных взносов и платежей.

Сколько стоит терминал для оплаты карточками: виды и обзор

Дальше информация отправляется в банк-экваер и деньги списывается со счета банка-эмитента держателя пластика. Устройство в свою очередь выписывает чек о совершенной операции.

Сегодня в статье мы рассмотрим вопрос – сколько стоит терминал для оплаты пластиковыми карточками?

  1. Автономные – где главный мозговой модуль находится в самом устройстве и не требует подключения к ПК, смартфону или другому вычислительному устройству. Разделяется на:

    1. Стационарный – предоставляется без аккумулятора и находятся на одном месте.
    2. Мобильный – большой блок с аккумуляторной батареей для переноса в любое место.
  2. Модульные – как из названия понятно, имеет несколько рабочих модулей, отвечающих за свою функцию.

    Обычно разделяется на отдельные блоки с карт-ридером и пин-падом и отдельным блоком с вычислительным модулем – данную функцию может выполнять и ПК, смартфон и т.д.

  3. MPOS – миниатюрный терминал небольших размеров. Обычно их подключают к мобильным устройствам.
  4. Устройства, подключенные к вендинговым устройствам расчета покупателя. Возможности практически ничем не отличаются от стандартных устройств.

Виды эквайринга от Сбербанка

Выделяется три типа эквайринга:

    1. Торговый. Применяется для торговых точек разных сфер деятельности. Обязательное условие — взаимодействие между покупателем и продавцом. Получатель и поставщик услуги письменно оформляют договор, где отражаются условия сотрудничества и комиссии. Банк устанавливает POS-терминал, ставит лицензионную программу, выдает расходники и обучает работников. Задача ИП — разместить POS-терминал Сбербанка и создать условия для удобной оплаты.
    2. Интернет-эквайринг. Взаимодействие покупателя и продавца происходит через Сеть. Клиент оплачивает товар через Интернет, поэтому для проведения сделки он указывает номер «пластика», срок действия, имя и фамилию владельца, а также секретный CVC2-код. Деньги списываются за 1-2 секунды после ввода специального пароля.

  1. Мобильный. Для развития бизнес можно купить мобильный POS-терминал Сбербанка. Это считывающее устройство, которое через приложение подключается к смартфону и списывает средства со счета покупателя. Сегодня это наиболее удобный способ оплаты.

Комиссия в терминалах оплаты

Как ни странно, но комиссия в терминалах оплаты может быть высокой, низкой или вообще отсутствовать. Эквайринговые компании, устанавливающие терминалы, регламентируют сбор комиссии за те или иные платежи и информация об этом должна быть в нижней части монитора.

Прежде чем производить оплату, особенно крупной суммы, имеет смысл ознакомиться с условиями обслуживания платежей и комиссионными сборами. Если информации нет, нужно искать другой терминал. Бывают казусы, что при увеличении суммы платежа, комиссия увеличивается параллельно, скажем с 2% до 7%, что бывает весьма ощутимо.

Подключение эквайринга в Сбербанке

Для того чтобы установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой в магазине, в первую очередь, необходимо обратиться в представительство этой организации лично, или посетить сайт, на котором реализован удобный сервис для заключения договора. На первом этапе достаточно заполнить специальную заявку, которая затем будет рассмотрена ответственной службой Сбербанка. После проверки правильности заполнения документа с предпринимателем связывается сотрудник банка, который уточняет данные заявки и отвечает на возникшие у потенциального клиента вопросы.

После согласования предварительной заявки необходимо заключить со Сбербанком договор эквайринга. Детали соглашения зависят от того, какие именно терминалы собирается использовать предприниматель, и какие платежные системы будут применяться при проведении расчетов.

После заключения договора эквайринга специалисты Сбербанка производят установку POS-терминала. Кроме собственного оборудования, производится инсталляция программного обеспечения, необходимого для корректной работы терминала. Также компания осуществляет обучение сотрудников предприятия методам работы с точкой продаж. Весь ответственный за пользование терминалом персонал получает памятки с краткими инструкциями по работе терминала, а на территории торговой точки размещаются информативные стенды. На первое время использования терминала Сбербанк выделяет менеджера, который оперативно решает все возникающие при осуществлении безналичных расчетов вопросы.

Какое оборудование для безналичных платежей сегодня используется?

1. Автономный POS-терминал. У него «свой» интернет (стационарный или мобильный) и электричество (от сети или аккумуляторов). Поэтому он может считать данные карты, передать информацию в банк и получить ответ. Он не зависит от работы других устройств в магазине, например, онлайн-кассы.

Когда в магазине или месте оказания услуг для расчетов используется онлайн-касса с POS-терминалом ─ это накладно, даже если куплены самые простые и недорогие модели кассовой техники и терминала.

Поэтому POS-терминал целесообразнее использовать для тех видов деятельности, которым, согласно ст.2 54-ФЗ, не требуется онлайн-касса.

Кроме автономных POS-терминалов, есть более бюджетные устройства, но им для того, чтобы принимать платежи нужны определенные условия. К таким устройствам относятся:

2. Мобильные POS-терминалы (MPOS, ридеры), которые могут работать только при подключении к смартфону или планшету со специальной программой. Покупатели передают свои карты продавцу или прикладывают к ридеру для того, чтобы оплатить товары (услуги). Ридер считывает данные карт и через интернет смартфона (планшета) запрашивает информацию о них в банке. В ответ получает сведения о действительности карт и остатках на счетах. В случае проведения платежей, ридер отправляет платежные чеки на электронные почты или телефоны покупателей. Бумажные чеки ридер не выдает.

Такими устройствами удобно принимать безналичную оплату, когда известны контакты покупателей, например, при доставке товаров, в такси. Но покупателей нужно предупредить, что платежных чеков на бумаге не будет.

Мобильные POS-терминалы точно не подойдут при оплате товаров и услуг, при покупке которых не принято сообщать контакты. Например, если в кафе у всех будут спрашивать номера телефонов для отправки платежных чеков, то это может отпугнуть посетителей.

Если организации и ИП должны применять онлайн-кассу и выдавать кассовые чеки, то ККТ вместе с ридером должна быть у курьера, водителя или продавца.

Примерная цена, по которой можно купить мобильный POS-терминал ─ 8 700 руб.

3. Интегрированные пин-пады могут считывать данные карты, но для соединения с интернетом и печати чека им нужна онлайн-касса. Такой платежный терминал подключается к кассе проводами (стационарный) или через Bluetooth (бесконтактный).

У мобильных бесконтактных терминалов, интегрированных пин-падов, такой же компактный размер и возможности по приему разных типов карт, как и у ридеров. Но в этом только и заключается сходство. По многим показателям пин-пад удобнее и универсальнее ридера:

  • через онлайн-кассу распечатывается кассовый чек вместе с платежным (банковским слипом);
  • касса автоматически отправляет запрос с суммой оплаты на пинпад, что исключает ошибки при повторном ручном вводе на самом банковском терминале.

Пример мобильного бюджетного пин-пада ─ терминал МТС эквайринг D200. Он подключается к МТС Кассам через Bluetooth. С помощью этого терминала можно принимать карты платежных систем Visa, Mastercard, МИР. Кроме этого, он поддерживает бесконтактные способы платежей Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Купить D200 можно в нашем каталоге . Мы предлагаем минимальные цены на подобные пин-пады.

1) Онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Это кассовое оборудование, на котором можно сформировать чек по правилам 54-ФЗ, передать данные о выручке оператору фискальных данных (ОФД) и одновременно принять оплату с банковских карт.

Кассовые аппараты, у которых есть встроенный эквайринг, функциональны, но при этом занимают мало места. Их можно использовать практически во всех сферах деятельности. Сложности могут быть только в крупных магазинах с интенсивным потоком покупателей, так как у таких касс невысокая скорость печати кассовых и платежных чеков.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, в чём отличие личного счета (например, банковской карты) и расчетного счета. Личный счет — это банковский счет, который предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций: бытовых покупок, частных денежных переводов, оплаты услуг и т.д. Расчетные счета предназначены именно для ведения бизнеса, для осуществленtttринимательской деятельности.

По закону открывать торговые точки, заниматься реализацией товаров или оказывать платные услуги имеет право либо индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо (ООО). Деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетный счет юридических лиц (организации или ИП).

В то же время, закон не запрещает ИП работать без расчетного счета и пользоваться для зачисления средств своим персональным счетом. Но так как личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, торговый эквайринг к ним подключить нельзя. Банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с физическими лицами на предоставление услуг эквайринга

Физическое же лицо просто не имеет права открывать расчетный счет и заниматься бизнесом без регистрации ИП или ООО. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

Выход всё-таки есть, правда не совсем корректный. Если у вас нет расчетного счета, вы можете получать деньги за товары и услуги на счет физического лица или личной банковской карты. Деньги можно получать и на счет любого электронного кошелька. Это можно делать при помощи интернет-эквайринга.

Главное здесь — вовремя платить налоги с полученных средств и быть готовым в любой момент подтвердить законность их появления на вашем счету.

Какие есть виды эквайринга?

  1. Стационарный ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
  1. Мобильный ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
  1. Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

Для установления комиссии банки разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. Применяется ставка торгового эквайринга, когда расчеты проводятся через:

  • POS-терминалы, которые могут считать данные карты и связаться с банком для ее идентификации и запроса остатка на счете. У таких терминалов есть принтер для печати платежного чека. К POS-терминалам иногда подключают выносную клавиатуру для того, чтобы покупателю было удобно вводить пин-код;
  • интегрированные пин-пады, они могут считывать данные карты, но для того чтобы они через интернет могли запросить у банка информацию о карте и остатке на счете, их нужно подключать к онлайн-кассе. Платежный чек тоже печатается через кассу.

Мобильный эквайринг, с точки зрения банковской комиссии ─ это расчеты, при которых используются мобильные POS-терминалы (MPOS или ридеры). Ридер ─ это устройство, которое может считать данные карты. Но для доступа в интернет и связи с банком его нужно подключить через Bluetooth к смартфону или планшету (потребуется установка специального мобильного приложения), или вставить в разъем для наушников.

На интернет-эквайринг банки устанавливают самые высокие тарифы. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Кстати: подключить эквайринг в любом банке можно только если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц. Для физических лиц открытие расчетного счета не разрешено законом. Поэтому для того, чтобы пользоваться эквайрингом и принимать платежи, вы должны зарегистрироваться как предприниматель (ИП, ООО и т.д.).

Интернет-эквайринг в Сбербанке: тарифы для ИП и ООО

Платежный модуль интегрируется с любой интернет-площадкой – вы можете подключить онлайн-эквайринг на сайте, в мобильном приложении или на странице в социальной сети. Комиссия зависит от ежемесячного объема безналичных платежей – чем больше оборот, тем ниже комиссия.

ОборотТариф
до 1 млн руб.2%
от 1 млн руб.от 1,8%

Преимущества электронного эквайринга Сбербанка:

  • Быстрая и простая установка модуля, совместимость с большинством популярных конструкторов сайтов.
  • Функциональное API и возможность индивидуальных настроек.
  • Удобный и понятный для покупателей интерфейс платежной страницы.
  • Продажа товаров через соцсети, мессенджеры и e-mail – сформируйте счет, вставьте ссылку в сообщение и отправьте покупателю.
  • Можно подключить онлайн-кассу с фискализацией (в соответствии с 54-ФЗ).
  • Управление платежами через личный кабинет – формирование счетов, отслеживание поступлений в режиме реального времени, история операций и подробные отчеты.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий