Мобильный терминал для оплаты

Плюсы и минусы нынешних mPOS-терминалов

На деле эффективность мобильного POS-устройства точно такая же, как у традиционных POS-терминалов, стоящих в торговых точках. Но при этом использование mPOS-терминалов даёт ряд уникальных преимуществ. Одно из них очевидно — эти терминалы на порядок дешевле обычных, и это позволяет бизнес-организациям и ИП сэкономить, по крайней мере, на стадии внедрения и установки эквайринговой системы.

Мобильные POS-терминалы хороши также тем, что их можно использовать в компаниях и организациях, не имеющих штатных компьютеров и офиса. Другой важный момент — наличие мини терминалов позволяет продавать продукцию и оказывать услуги круглыми сутками. Если вы желаете быстро и практически без издержек запустить свой микробизнес, то mPOS-терминал — это то, что вам нужно. В данном случае приобрести придётся лишь ридер и смартфон, причём необязательно слишком дорогой, даже гаджеты, стоящие три–пять тысяч рублей, могут подойти. И подключить ридер к смартфону всегда можно за считаные секунды — эта процедура не сложнее, чем, допустим, подключение вакуумных наушников.

Недостатки у mPOS-терминалов тоже, разумеется есть. Пока что очень ограниченный круг российских банков предоставляет услугу качественного мобильного эквайринга. К тому же у определённой части держателей банковских карт есть недоверие к этой технологии. Это недоверие объяснимо: смириться с фактом, что данные личной пластиковой карточки будет обрабатывать «чужой» смартфон, действительно не так-то просто. Кроме того, в зоне неуверенного приёма сигналов мобильный терминал оплаты банковской картой порой функционирует со сбоями, покупателю приходится ждать, и возникает достаточно неловкая ситуация.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Что такое эквайринг и каким он бывает?

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Если речь идет об эквайринге, набор действий максимально прост — приложить карту или мобильный телефон к терминалу, деньги списались, получить чек и забрать покупку.

Однако эквайринг – это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

В контексте малого бизнеса, когда человек (физлицо) решает, например, монетизировать свое хобби и начать продавать собственный handmade, вебинары, интернет-консультации, онлайн-курсы и прочее, но не готов арендовать для этих целей торговое помещение с установкой кассового оборудования, интернет-эквайринг является отличной выгодной альтернативой. Для такого формата оплат все равно понадобится онлайн-касса, ведь именно она отправляет данные оператору фискальных данных (ОФД). Физическое лицо часто выбирает такой формат оплаты покупки, это выгоднее, так как за такой расчет можно получить кэш-бэк

Однако, важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации, поэтому оформить ИП, чтобы продавать свои товары и услуги через интернет, все же придется. Иначе ваш торговый процесс окажется вне закона и физическим лицам/собственникам будут грозить штрафы.

Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Терминалы можно не использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

  • онлайн-касса (мобильные терминалы) на аккумуляторах;
  • смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.

Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

  • такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу;
  • банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг;
  • для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет;
  • такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой;
  • сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Зачем нужны обычные и мини POS-терминалы

Сначала надо разобраться, в чём вообще сущность такого аппарата, как POS-терминал. Он похож на кассовый аппарат и в принципе выполняет ту же функцию — помогает осуществить стандартные торговые операции. Но при этом, помимо учёта продаж, он накапливает и иную информацию — наименования товаров, цены на них, конечные даты их сроков годности, суммы выдаваемой сдачи и прочее.

POS терминалы обязаны иметь все крупные организации

POS-терминал на торговой точке позволяет ускорить безналичные операции, сделать их максимально прозрачными и точными. Кроме того, с начала 2015 года в России действует закон, согласно которому предприятия, имеющие годовой оборот не менее 60 миллионов рублей, обязаны предоставлять покупателям услуги расчёта безналичным способом, то есть устанавливать POS-терминалы. Если же это не будет выполнено, Роспотребнадзор может наложить штраф на предприятие в размере от 30000 рублей.

Что касается конкретно мобильного эквайринга, то он подходит прежде всего для малого бизнеса: мини терминалы будут уместны в курьерских фирмах и сервисах такси, в мелких ремонтно-строительных организациях, для репетиторов и иных профессионалов, чья деятельность предполагает оказание услуг на выезде. Мобильный платёжный терминал для пластиковых карт может работать буквально везде, где есть Wi-Fi или сети 3G и 4G. И простота применения mPOS-терминала такова, что с ним справится даже обычный курьер.

Вообще в нынешних условиях, предоставив возможность своим клиентам расплачиваться по безналу, предприниматели могут получить важное конкурентное преимущество. Нередко после того, как у компании появляются терминалы, ориентированные на безналичный расчёт, объём продаж ощутимо возрастает — это, как утверждают эксперты, связано с тем, что владельцы карточек традиционно имеют склонность тратить больше чем те, кто платит наличными

Стоит также помнить, что каждый мобильный терминал оплаты по банковским картам обладает уникальным кодом и вносить даже малейшие самовольные изменения в его ПО или «железо» запрещается.

Как работает эквайринг?

Процесс эквайринга:

  1. продавец вводит сумму к оплате на терминале или передает данные с чека, сформированного на онлайн-кассе, если электронный терминал подключен к ККТ;
  2. покупатель вставляет карту в терминал или просто прикладывает к нему;
  3. терминал считывает информацию о карте и передает ее в процессинговый центр банка, с которым у владельца магазина заключен договор на эквайринг;
  4. банк-эквайер взаимодействует с платежной системой карты (Visa, Mastercard, МИР и др.);
  5. Visa или другая платежная система передает данные в банк, который выпустил карту. Он проверяет действительность карты и остаток денег на счете;
  6. после проверки положительный или отрицательный ответ передается обратно в платежный электронный терминал;
  7. если платеж проходит, покупателю выдается чек об оплате товара (услуги);
  8. деньги за вычетом комиссии банка за обслуживание поступают на расчетный счет продавца через 1-2 дня после оплаты.

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Купить МТС Кассу 5″ + эквайринг без фискального накопителя можно по выгодной цене через сайт МТС Кассы. Цена активации кассы складывается из стоимости договора с ОФД, электронной цифровой подписи, услуг настройки оборудования и регистрации кассы. Для малого бизнеса эта цена может оказаться внушительной и купить кассу будет сложно.

По этой причине МТС сформировал лучшие предложения — удобный торговый оффер, при котором предприниматель может не купить, а взять кассу и эквайринговое оборудование в аренду за 0 рублей, оплачивая только необходимый ему объем опций по выбранному тарифному плану. При этом за заключение договора на эквайринг не взимается плата, даже если расчетный счет — в другом банке.

Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,9%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование. Так, стоимость POS-терминала Эквайринга D-200 — 9900 рублей можно разбить на несколько удобных платежей по схеме “10-0-10”.

Так, выгодный торговый эквайринг для физических лиц от МТС позволит предпринимателям работать на лучших условиях, увеличивать число продаж, занимать самые многолюдные торговые площади, привлекая самых платежеспособных клиентов.

Разновидности мобильных мини терминалов

Существует несколько разновидностей таких терминалов: одни модели считывают только лишь магнитную полосу, другие только чип, а третьи — комбинированные. Пока большинство mPOS-терминалов, представленных в Российской Федерации, работают лишь с карточками, на которых есть магнитные полосы.

Приобрести терминалы можно у посредников

Кроме того, их можно разделить на категории в соответствии с тем, как именно они подключаются к смартфону:

  • через порт формата USB;
  • через разъём для наушников (он называется mini-jack 3,5 миллиметра);
  • по bluetooth.

Устройства, связывающиеся со смартфоном по bluetooth, на Западе называют «Chip-and-PIN», потому что они дают возможность выполнить полноценную авторизацию и оплату по чипированной карточке с введением PIN-кода на специальном отдельном модуле.

Работающие через порт USB терминалы требуют сертификации производителя гаджетов — к примеру, mPOS-ридеры для Apple обязательно должны соответствовать стандартам MFi.

Также специалисты выделяют цифровые и аналоговые мобильные терминалы. Разница между ними в следующем: цифровые mPOS-терминалы перед передачей данных с карточки на смартфон особым образом шифруют их — то есть они имеют более сложное устройство и повышенную защиту.

Мобильные терминалы в РФ и в мире

Применение мобильных терминалов — сравнительно новый тип банковского эквайринга с большими перспективами в ближайшем будущем. Потому что это выгодно и малому бизнесу, и финансовым структурам — банкам.

Изобретателем первого mPOS-терминала принято считать одного из партнёров-сооснователей компании Square, преподавателя Вашингтонского университета Роберта Морли. Концепции и идеи, созданные Морли, затем дополнялись и модифицировались многими другими специалистами.

А в РФ первые разговоры о возможном внедрении mPOS-устройств относятся к 2012 году. Вскоре после этого крупные банки страны стали тесно сотрудничать с производителями мини-терминалов, допустим, такими как:

  • SumUp;
  • 2can;
  • Термит;
  • Pay-me;
  • LifePay и т. д.

Мобильные терминалы сильно упрощают оплату товаров и услуг

Как уже говорилось, мобильный банковский терминал — это, по сути, очень компактный картридер. И стоимость таких ридеров начинается от нескольких сотен рублей. Впрочем, они могут быть и значительно дороже — здесь многое будет определяться требованиями, которые предъявляет к устройствам конкретный покупатель. Кстати, все сервисы мобильного эквайринга устанавливают свой процент за пользование их устройствами и услугами. Например, комиссия компании 2can составляет 2,75% от каждой произведённой транзакции.

Мобильный эквайринг: как подключить

Чтобы подключить мобильный ПОС-терминал, прежде всего предприниматель должен выбрать, с какой процессинговой компанией или с каким банком он будет сотрудничать. Мобильный эквайринг непосредственно от банков обойдётся дешевле, так как в этом случае будут отсутствовать посредники.

На следующей стадии надо заполнить анкету на сайте банка. В ней, вероятно, придётся указать сведения о компании (наименование, год основания, отрасль деятельности и так далее), сведения о себе и свои реальные контакты для связи

Мобильный терминал

Бизнес организация или ИП в обязательном порядке должны заключить с выбранным банком официальный договор на эквайринг. Именно наличие договора считается основанием для регистрирования торговой точки в известных платёжных системах.

Оборудование для приёма безналичных платежей продают (или сдают в аренду) сами банки-эквайеры. Практика показывает, что оборудование лучше всё-таки не арендовывать, а сразу приобрести — оно окупает себя в достаточно короткие сроки. Кстати, при желании можно купить такой терминал не в банке, а заказать на сайтах производителей ридеров, например, на портале https://www.pay-me.ru. Чтобы получить здесь картридер, необходимо:

  • зарегистрироваться и войти в свой онлайн-кабинет;
  • заполнить анкету и загрузить сделанные на сканере копии документов;
  • дождаться проверки данных (она, как правило, длится от четырёх до шести рабочих дней).

В течение этого срока компания должна будет принять решение о предоставлении или непредоставлении mPOS-терминала.

Интересно, что mPOS-терминалы подсоединяются прямо к смартфону. Только потом на этот смартфон надо установить ещё специальное мобильное приложение. Если в процессе скачивания или установки возникнут какие-то вопросы, следует обратиться за консультацией в организацию-эквайер.

Важное дополнение. Лидером в сегменте мобильного эквайринга в Российской Федерации на сегодняшний день является Сбербанк

Здесь предприниматель может на действительно хороших условиях приобрести мобильный POS-терминал. Сбербанк предлагает целую сетку тарифов для потенциальных заказчиков услуг эквайринга, ознакомиться с ними можно на официальном сайте. Мобильный мини терминал Сбербанка даст реальную возможность принимать клиентские платежи буквально везде, где есть интернет. Ещё одним преимуществом сотрудничества именно с этим банком является широчайшая сеть отделений — они есть даже в маленьких населённых пунктах России.

Какое оборудование для эквайринга есть у МТС Кассы?

Для работы в правовом поле торгового дела вам потребуется купить кассу и терминал для работы с банковскими картами, либо кассу с встроенным терминалом. Компания МТС создала предложение, удовлетворяющее потребности малого бизнеса в этом вопросе – это универсальный беспроводной эквайринговый терминал D200 для моделей МТС Кассы без встроенного эквайринга. Также в модельном ряде компании есть касса, где функция эквайринга уже встроена — это MТС Касса 5″ + эквайринг.

Первый вариант является удобным дополнением к онлайн-кассе, если таковая у вас уже имеется, второй – самостоятельные компактные смарт-терминалы, отвечающие всем требованиям современного законодательства, с сенсорными экранами и встроенным эквайрингом, готовые к работе как при подключении к сети и электричеству, так и без них. Этот вариант подходит для торговых точек – стационарных и мобильных, курьерских служб, общепита и пр. Инновационные, выгодные, обновляются автоматически по сети интернет.

МТС Касса 5″ + эквайринг включают в себя 1D/2D сканер. Она способна работать без подзарядки до 20 часов, принимать оплату любыми банковскими картами.

Особенности транзакций, проведённых через mPOS-терминал

Безналичная транзакция в классическом POS-терминале осуществляется следующим образом:

  • карта вставляется в картосчитыватель;
  • далее клиент набирает четырёхзначный PIN-код;
  • затем на дисплее должна появиться надпись «одобрено»;
  • после этого принтер автоматически должен напечатать два чека.

Заявка на эквайринг в банке

Мобильный терминал для пластиковых карт работает по похожему принципу. Но только здесь роль дисплея выполняет экран планшета. И, разумеется, такой терминал не может ничего напечатать. Поэтому под одним электронным чеком пользователь должен оставить подпись на экране смартфона пальцем или стилусом — это минимизирует риск обжалования покупателем своего же платежа. А второй чек высылается покупателю (клиенту) на е-мэйл либо SMS-сообщением.

Транзакции выполняются достаточно быстро — обычно хватает тридцати секунд. На самом деле за это время происходит целая череда не видимых покупателю процессов.

Та информация, которая считывается с карточки покупателя, передаётся мобильным или стандартным POS-терминалом в процессинговый центр организации-эквайера. Далее вся информация перенаправляется в центр обработки данных, где карту мониторят на присутствие в стоп-листах. Если её в этих листах нет, данные о транзакции и о карте пользователя переходят в банк-эмитент (так называется банк, обслуживающий карточку). Банк-эмитент проверяет её ещё по нескольким параметрам, в том числе и на наличие нужного для покупки количества средств.

Затем банк-эмитент, если всё нормально, даёт добро на проведение транзакции и присваивает ей свой код. Информация идёт по цепочке в обратном направлении — от банка-эмитента через банк-эквайер до терминала торговой точки. И когда информация доходит до терминала, он, в свою очередь, генерирует чеки и отправляет уведомление в процессинговый центр о том, что операция прошла успешно.

Кстати, некоторые терминалы-ридеры способны взаимодействовать как с пластиковыми карточками, так и с технологиями Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay — платёж можно совершить, просто поднеся один смартфон к другому.

Можно ли принимать оплату на счет или карту физ. лица?

Если вы работаете, как физическое лицо или самозанятый, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — заплатить налог на эту полученную прибыль.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Физлица и самозанятые просто платят налог. Для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий