Сроки давности по невыплаченному кредиту

Срок исковой давности по кредиту, оформленному в обанкротившемся банке

Банковские организации нередко признаются банкротами. В подобной ситуации в первую очередь страдают клиенты. Если в таком учреждении оформлялся кредит, его владельца интересует дальнейшая судьба выплат и срок давности в случае образования задолженности. Здесь вступает в силу пункт «а» статьи 202 ч. 1 Гражданского кодекса РФ. В нем оговаривается возможность наступления обстоятельств непреодолимой силы.

Заемщик в силу сложившихся обстоятельств должен временно приостановить выплату средств по кредиту

Как правило, все долговые обязательства переходят под управление другого финансового учреждения, поэтому важно дождаться назначения приемника. Именно ему в дальнейшем будут производиться выплаты и именно он сможет подать на заемщика в суд при несоблюдении пунктов кредитного договора.

Судебная практика

Если смотреть статистику судебных решений, то все чаще происходит опротестовывание исковых сроков, которые были рассчитаны начиная с даты окончания договора по кредиту. В этом случае ответчики указывают постановление под номером 43 от 29.09.2009, принятое Верховным судом, где сказано, что дату начала исковой давности следует считать с того дня, когда банку стало известно о невозможности заемщиком выполнять свои обязательства по кредиту. 

Исходя из вышесказанного, можно отметить интересную практику со стороны юристов кредитной организации. Юристы не смотрят на дату окончания кредитного договора и не отслеживают, когда был сделан последний платеж. Они выставляют исковые заявления по каждому месяцу, когда должен был платить заемщик. Конечно последнее слово остается за Верховным судом. В это время суды первой инстанции, рассматривая такие иски, удовлетворяют прошение о взыскании. Конечно, должник может подать апелляцию или кассацию, но этот помогает мало и не всегда.

Обращение по взысканию долга умершего человека

Даже если дебитор умирает, кредит не аннулируется, а проценты продолжают насчитываться. Однако теперь ответчиками перед банком становятся граждане, которые вступили в права наследования. Кредитный договор продолжает действовать до полного исполнения. Но банк не вправе требовать, чтобы кредит был немедленно погашен.

Законом установлен 6 месячный план, когда наследники могут подать заявление о вступлении получить имущество и обязательства. Когда пройдет указанный период, наследники могут сделать следующие шаги:

  1. Стать полноценным наследником;
  2. Отказаться от получения я наследного имущества.

Как только гражданин получает на руки сертификат, то срок для обжалования перестает быть актуальным. Далее новый срок оплаты налога снова появится сразу после того, как нотариус выдаст отчет. 

Следует отметить, что если никто из наследников так и не появился, то кредитная организация не имеет право требовать погашения образовавшегося долга. Однако не нужно думать о том, что на этом встречи с банком закончились. Что именно может сделать банк:

  • Подать требование на имя того, кто управляет долгом;
  • В суде находится иск, где указана просьба о возмещении. В ходе рассмотрения суд сначала открывает судебное производства, а потом его закрывает, поскольку наследники еще не получили законных прав на имущество.

Суд не отказывает в иске, даже если в заявлении нет указаний о конкретных должниках, то это значит, что проценты спишутся.

Что такое срок исковой давности по кредиту

Интересно то, что как только прошла исковая давность, задолженности следовало бы аннулироваться, а претензиям по списанным средствам к клиенту и вовсе исчезнуть. Но не все так просто. Долгами по кредитам и другими исчислениями запросто могут воспользоваться мошенники. Чтобы разобраться в исковой давности по кредиту раз и навсегда и в том, есть ли кредит под аннулирование в целом, следует обратиться к терминам юридического направления.

На сегодняшний день есть несколько устоявшихся терминов по срокам давности по кредитной задолженности — простым языком и по закону. Если простым, то существует период, за который организация-кредитор может любыми способами востребовать погашение займа заемщиком и возмещение за неуплату. При этом могут использоваться услуги коллекторов, суда или же своих сил. Этот самый период и принято называть сроком давности по кредиту по судебной практике.

Если же хочется узнать, есть ли срок исковой давности по кредиту по законодательным нормам, достаточно обратиться к Гражданскому Кодексу РФ, а именно к главе 12.

Здесь говорится о том, что это конкретный период, который защищает права того лица, у которого они были нарушены. При этом во время оформления ссуды компания сразу дает понять, что не платить не выйдет, заранее предупреждая о сроке погашения.

Сколько составляет

Мы разобрались, есть ли срок давности по кредиту. Но вот каждый второй клиент не может понять, сколько же действует срок давности по взысканию задолженности и когда возвращать долг банку.

В статье 200 Гражданского Кодекса России говорится, существует ли срок давности и сколько по времени. В целом по кредиту срок составляет до 3 лет. Но как и всегда, все индивидуально и рассматривается уже на законодательном уровне.

К тому же опротестованное в Верховном суде решение варьирует сроки давности, делая период на возмещение непогашенного кредитного долга больше или меньше, или совсем его убирает. Но и рассчитываться период по долгу займа может не на один конкретный заем, а сразу на несколько платежей по кредиту и в разное время.

Обратите внимание, что судебное решение через 3 месяца после последней ссуды (обычной или по договору поручительства) запускает новый срок давности за кредит

С какого момента считается

Один из самых неопределенных вопросов — с какого же дня начинается тот самый отсчет срока исковой давности по кредиту в банке. Одни говорят, что нужно считать срок исковой давности по отдельным счетам, другие — от даты завершения действия договора кредитования. Есть и те, кто полагает, что следует отталкиваться от последнего взноса, который выплачен.

Так или иначе, только закон может подсказать правильный ответ. В статье 200 ГК Российской Федерации говорится о том, что расчет идет с того момента, как только вторая сторона (в нашем случае кредитор) узнает о нарушении своих прав.

Имеются и отдельные случаи, которые следовало бы разобрать. Если человек, взявший кредит (срок давности при этом начался), скончался, обязанность выплаты задолженности переходит наследникам. При этом ни срок исполнения, ни тем более сумма меняться не будут.

Еще один важный момент — изменение ставки кредитором без ведома поручителя по истечении права пользования счетом. В таком случае по законодательству имеющийся договор кредитования можно считать недействительным.

Может ли прерываться

В том, что это такое, и какой он — срок давности, разобрались. В статье 202 ГК России указаны обстоятельства, в связи с которыми период может прерваться. Но это только в том случае, если во время сроков исковой давности по кредитам физических лиц они (обстоятельства) были действующими хотя бы крайние 6 месяцев. Среди них:

  1. Катаклизмы.
  2. Если лицо в долге по кредиту находится во время военного положения на службе ВС Российской Федерации.
  3. Получена специальная судебная или правительственная отсрочка.
  4. Приостановлено само действие договора.

К причинам можно отнести и обоюдное согласие клиента и банка о внесудебном разбирательстве. Но даже эти нюансы могут не спасти, так как максимальный период составляет целых 10 лет.

Согласно статье 203 ГК России, период у кредита прерывается уже в том случае, если лицо признало обязанность выплаты или взыскания долга. После того как закончится перерыв, отсчет пойдет дальше без учета остановленного времени. Продлить его уже нельзя. А о том, каков срок, узнается по факту, мошенничества быть не должно, так как работа происходит согласно закону для поддержания порядка. Каждое лицо должно по кредиту предоставлять данные во избежание любых проблем.

Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика?

Согласно ст.201 ГК РФ, действует тот же принцип: 3 года с момента даты, когда должен был наступить окончательный расчёт по заёмной операции. Если банк уступит своё требование другой организации (коллекторам), это не влечёт продление периода времени, в течение которого должно быть начато судебное производство.

Пример: если Иванов Пётр не рассчитался по кредиту до 15.03.2013, то исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с поручителей должно быть подано не позднее 15.03.2016. При этом срок продлевается, если субъектами правоотношений было подписано дополнительное соглашение.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам. Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию. Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности?

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности. После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет. Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Срок исковой давности, при использовании кредитной карты

Сегодня особенно актуально получение заемных денег на банковский пластик. Но даже такой потребительский кредит подлежит регулированию со стороны закона России. Здесь также действует трехлетний срок давности на взыскание задолженности. Но здесь есть свои нюансы, которые нужно учитывать. Дело в том, что банковский пластик не имеет даты окончания своего существования. В этом случае используется один из расчетов:

  1. День, когда поступил последний платеж по кредиту;
  2. Когда пришло заказное письмо и его вручили адресату. В письме находится бумага, которая содержит решение банка о досрочном погашении взятого займа;
  3. •После того, как вся сумма, находящаяся на кредитном счете, будет снята, а погашение так и не началось.

Истец может предоставить доказательства того, что должник все же появлялся в отделении банка и разговаривал с сотрудником о возможности погашения просроченного кредита.

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

При любых обстоятельства банк будет стараться вернуть свои деньги. Даже если период по истребованию задолженности истек, банк имеет право:

  • Обратиться в суд с иском по истребованию задолженности;
  • Продать задолженность в коллекторскую организацию, которая будет заниматься истребования денежных средств;
  • Заниматься истребованием задолженности постоянно напоминая о существующем долге заемщику лично или через его близких друзей и родственников.

На законодательном уровне невозможно запретить банку пытаться истребовать непогашенную задолженность. При этом необходимо помнить, что методы истребования не должны нарушать прав гражданина, поэтому в случае появления угроз и каких-то неправомерных действий гражданин может обратиться в полицию.

Кредитная организация ограничена десятилетним срок по истребованию непогашенной задолженности, после истечения данного срока все действия банка будут считаться незаконными.

Получение отказа в установлении срока давности после решения суда

Судебное разбирательство в отношении невыплаты кредитного займа, нередко проводится в одностороннем порядке. При этом, ответчику приходит лишь решение в виде судебного приказа. Со своей стороны, он вправе подать встречное прошение на его аннулирование. Сделать это необходимо не позднее десятого дня с момента получения копии вердикта на руки. В качестве аргументов возможно использование фактов, доказывающих окончание срока давности.

После отмены судебного приказа, если судья встал на сторону должника, все возложенные ранее обязанности должны быть сняты. Однако, на практике чаще встречаются отказы. Их рассмотрение достаточно индивидуально. Кто-то получает отрицательный ответ из-за неправильного расчета срока давности, кому-то отказывают по причине продления срока по уважительной причине, доказательства которой были приведены истцом.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий