Сравнение платежных агрегаторов для интернет-магазина

На что нужно обращать внимание при выборе платежной системы для интернет-магазина?

Также при выборе агрегатора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

  • Сколько платежных систем включает в себя сервис. Чем их больше, тем меньше вероятность, что клиент уйдет за покупкой в другое место.
  • Возможность оффлайн-оплаты (через терминалы).
  • Отзывы о возможном партнере. Внимательно изучите не только содержание отзывов, но и даты, когда они были оставлены, так как информация в них могла давно устареть.
  • Простота подключения агрегатора. Чем меньше бумажной волокиты, тем лучше для вас.

Наличие сертификатов, подтверждающих право на ведение данной деятельности.
Количество клиентов

Стоит обратить внимание, какие компании являются клиентом платежного агрегатора.
Инструменты, позволяющие соответствовать законодательству Российской Федерации.
Возможность быстрой интеграции, подключение модулей CMSи возможность доработки по API.

Схема совместного функционирования агрегаторов и касс

Принцип того, как кассы с доступом к ОФД работают, довольно прост и включает в себя четыре основные процедуры:

  1. Оплата покупки. Клиент передает требуемую сумму в кассу, которая формирует чек и в режиме реального времени передает его оператору фискальных данных.
  2. Регистрация чека в ОФД. Оператор осуществляет проверку чека на корректность, и если все указано верно, регистрирует его. Касса же считывает полученные от оператора результаты обработки.
  3. Печать чека. Считав полученную от оператора информацию о регистрации ФД, касса формирует бумажный вариант и при необходимости может продублировать его в цифровом формате на email или в виде SMS-сообщения на телефон.
  4. Передача информации в налоговую. ОФД после регистрации чека направляет сведения об оплате в ФНС. При желании покупатель всегда может проверить это на сайте налоговых органов.

Как видно, в данной схеме участвуют четыре основных элемента:

  • покупатель;
  • касса;
  • оператор фискальных данных;
  • ФНС.

Если же к такому алгоритму взаимодействия добавить платежного агрегатора, то принцип немного усложнится, но незначительно.

Работа кассы по 54-ФЗ будет выглядеть в этом случае следующим образом:

  1. Оплата покупки. Клиент все так же оплачивает нужный товар, путем внесения требуемой суммы на счет, но уже не посредственного продавца, а финансового агрегатора.
  2. Подтверждение произведенной оплаты. Агрегатор передает в онлайн-магазин информацию о том, что оплата в должном объеме зачислена.
  3. Регистрация данных о покупке в ОФД. Касса веб-магазина, как и в предыдущем случае, направляет сведения о списанной сумме оператору ФД, который осуществляет их обработку.
  4. Формирование электронного чека. После считывания кассой результатов обработки фискальных данных, она формирует цифровой вариант чека и отправляет его на указанный клиентом почтовый ящик или номер телефона как смс-сообщение.
  5. Направление данных о продаже в налоговую службу. Завершающим этапом становиться отправка обработанных фискальных данных в налоговую службу.

Как и в случае оффлайн-оплаты и печати бумажного чека, покупатель, получивший цифровой вариант, может его проверить на сайте ФНС.

FAQ

Это заказной обзор?
Нет, объективность превыше всего. В каждой компании есть плюсы и минусы. И это не рейтинг агрегаторов.

Почему об этой компании написано больше, чем о той?
Возможно, первая компания может похвастаться большим набором фишек и интересных возможностей, а вторая ничем особо не выделяется среди конкурентов.

Я знаю платежный агрегатор %Name%, но его нет в обзоре, почему?
Это 2-3 компании. Некоторые компании выразили свое несогласие участвовать в обзоре, с другими не удалось выйти на контакт и пообщаться.

Был ли согласован текст обзора с PR-менеджерами компаний?
Некоторые PR-менеджеры внесли небольшие дополнения в описание своей компании. Как оказалось, call-центры в большинстве случаев предоставляли некорректную информацию. Чаще всего сообщалось, что нет WS-интеграции или рекуррентных платежей. Но никто не убрал раздел «Минусы».

Почему мало информации о тарифах, а больше информации о технических возможностях?
Данный обзор показывает наличие или отсутствие технических возможностей у того или иного агрегатора.

По какому признаку платежные агрегаторы расположены в обзоре?
Случайный порядок. Вернее не совсем случайный, но не влияющий на восприятии информации.

Как происходил сбор информации?
Сбор информации начинался с посещения сайта, далее звонок в службу поддержки. Последний шаг – отправка готового текста PR-менеджерам.

Как это работает и насколько безопасно?

В целом все просто. После оформления заказа пользователь переадресовывается на сайт платежного шлюза. Передача информации в систему оплаты происходит с применением технологии шифрования SSL. Платежный шлюз запрашивает у пользователя недостающую информацию (например, номер карты, CVC-код, код подтверждения операции).

После оплаты пользователь переадресовывается на заданную страницу сайта.

В основном кража средств происходит не из-за брешей безопасности платежных систем, т.к. механизм оплаты существует давно и достаточно отлажен у всех игроков, а через фишинг. Но данная проблема относится к невнимательности пользователя к сохранности данных оплаты.

Фишинг — это вид интернет-мошенничества, целью которого является получение данных карты непосредственно от ее хозяина.

Зачем нужно совмещение онлайн-кассы с платежным агрегатором

Чтобы понять схему согласованного функционирования кассы и платежных систем, а также их назначение, стоит подробно остановиться на принципе функционирования данной техники, а также обратить внимание на требования законодательства. Итак, онлайн-касса подразумевает под собой аппарат с фискальным накопителем (ФК) и возможностью выхода в интернет для связи с оператором фискальных данных (ОФД)

В свою очередь, платежным агрегатором выступает отдельная служба, которая аккумулирует все цифровые платежи, а затем переводит их на счет компании, веб-магазина. Что касаемо требований 54-ФЗ, то они состоят в том, что за любой совершенный финансовый расчет, даже по средством всемирной сети, клиент должен получить чек.

Онлайн-магазины не имеют возможности передать клиенту подтверждение оплаты на бумажном носителе. Хотя, чисто технически, могут класть товарные накладные в посылку. Однако, существует большая вероятность, что обратно подписанные экземпляры не будут доходить до юридических лиц. В связи с этим законом предусмотрена возможность предоставлять клиенту не бумажный, а цифровой чек, который должен быть доставлен в течение 5 минут от момента зачисления средств.

Если деньги поступают на счет онлайн-площадки напрямую, то особых трудностей с выполнением этого требования не возникнет. Однако, при работе через платежные агрегаторы соблюдение данного законодательного пункта невозможно без специального программного обеспечения. Платежи, поступающие в агрегатор, как правило, переводятся на счет юридического лица один раз в сутки. В этом случае чек об оплате не будет выдан своевременно. Чтобы устранить этот пробел и существуют специальные инструменты автоматизации торговли, которые помогают интегрировать финансовые агрегаторы с кассами. Благодаря им возможна синхронная работа разрозненных служб и оборудования.

Существуют ли платежные системы, не взымающие комиссию за интернет-эквайринг?

Нет, их не существует. Причина проста – за каждой транзакцией стоит определенное количество ресурсов, которое потратила компания на перевод средств между платежными системами. Соответственно, если бы компания предоставляла эти ресурсы бесплатно, то она бы разорилась. Поэтому тарифов без комиссии не существует. Её можно уменьшить, однако до ноля довести никак не получиться.

Уменьшение допустимо в случаях большого количества мелких покупок. А вот в случае больших сумм, агрегаторам невыгодно ставить мелкие комиссии, поскольку при возврате средств придется перегонять очень большую сумму между платежными системами, что чревато дополнительными расходами.

Однако если говорить про отдельные виды оплаты, то существуют системы, где за них не берут комиссионные

Но тут важно понимать, что на данный вид оплаты приходится малая часть платежей, поэтому ничего существенного агрегатор за них бы не получил. Часто это бывают какие-то экзотические для русскоязычного сегмента интернета способы оплаты, например, криптовалюты или местные системы оплат

На них приходится меньше 1% всех платежей, поэтому проще сделать это фишкой и получить таким образом преимущество перед конкурентами.

Какие способы оплаты должна поддерживать система?

  1. Банковские карты, электронные кошельки, смс-оплата, криптовалюты — чем больше способов поддерживает система, тем лучше. По порядку востребованности:
  2. Банковские карты. На них приходится 75% от всех методов онлайн-оплаты (в частности востребованы Visa и Mastercard, которыми пользуются 54% граждан России).
  3. Электронные кошельки. Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi.
  4. Криптовалюты. Возможность оплаты криптовалютой востребована слабо и выполняет больше имиджевую функцию.
  5. SMS-оплата. Подходит исключительно для микротранзакций — товаров и услуг на сумму, не превышающую ~200 руб.

Популярные платежные системы

В сводной таблице представлены платежные системы с разбивкой по наиболее важным параметрам.

Банковский интернет-эквайринг
Тинькофф банкТочка банк (работает через Яндекс.Касса)МодульбанкСбербанкАльфа-Банк
Комиссии2,3%-2.79% При обороте выше 20 миллионов индивидуальные условия2,8% (при оплате картами, в остальных случаях по тарифам Яндекс.Касса)2,2-2,4%от 1,8%, но не менееот 2,4%
Способы оплатыMaster Card, Мир, Visa. Смартфоны — Google Pay, Apple Pay, Samsung PayMaster Card, Мир, Visa. Смартфоны — Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay позволяет оплачивать другими способами по тарифам Яндекс.КассаMaster Card, Мир, VisaMaster Card, Union Pay, Мир, Visa. Смартфоны — Google Pay, Apple Pay, Samsung PayMaster Card, Visa. Смартфоны — Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay
Тех.поддержка24/7, Персональный менеджер24/7, Персональный менеджер24/7, Персональный менеджер24/724/7
Возможности подключенияИП, ОООИП, ОООИП, ОООИП, ОООИП, ООО
Скорость подключения и необходимые для подключения документыОт 1 рабочего дня (обычно до 3 дней). Требуется: ФИО руководителя, ИННОт 1 рабочего дня. Требуется: ФИО руководителя, ИННОт 1 рабочего дня. Требуется: ФИО руководителя, ИННВ течение неделиВ течение недели
Возможность кастомизации компонентовДа
Выполнение 54-ФЗДаДаДаДаДа
КомментарийПодробная документация по подключению сервиса, наличие тестовых карт. Большое количество разработанных интеграций для популярных CMSРаботает через Яндекс.Касса, как следствие имеет все плюсы и минусы данного сервисаДокументация в закрытом доступеБолее длительный и сложный процесс подключения, но возможно получить более низкие тарифы в сравнении с другими банками. Портал должен быть зарегистрирован на одном из российских доменов.Интеграция с популярными CMS, хорошая документация
Платежные агрегаторы
Яндекс.КассаRobokassaRBK Money
Комиссииот 2,8 до 6%, зависит от покупаемого товара и способа оплаты2%-15%, комиссия сильно зависит от оборота и способа оплатыот 2,8% от 10 000 000 — индивидуальные условия
Способы оплаты
  • Интернет-банк
  • Мобильная коммерция
  • Электронные деньги
  • Терминалы
  • Банковские карты
  • Интернет-банк
  • Мобильная коммерция
  • Электронные деньги
  • Терминалы
  • Банковские карты
  • Интернет-банк
  • Мобильная коммерция
  • Электронные деньги
  • Терминалы
  • Банковские карты
  • Криптовалюта
Тех.поддержка24/724/7
Возможности подключенияООО, ИП включая нерезидентовООО, ИП, возможность подключение физ.лицам (но с повышенными процентами)ООО, ИП
Скорость подключения и необходимые для подключения документыот 1 дняот 1 дняот 1 дня
Возможность кастомизации компонентовДаВозможно размещение логотипаДа
Выполнение 54-ФЗДаДа
КомментарийИнтеграция с CMS, хорошая документация. Помимо Яндекс.Кассы, юридические лица могут принимать платежи через Яндекс.Деньги без договора, установив на сайт форму для приема платежей. Деньги будут зачисляться на банковский счет. К оплате принимаются банковские карты и средства с кошельков Яндекс.Денег.Возможность настроить оплаты комиссии покупателем. Интеграция с популярными CMS и хорошая документация. Программа лояльности для покупателей. На страницах оплаты возможно разместить рекламу своего товара в виде баннера в автоматическом режиме.Хорошая поддержка, удобный и хорошо документированный API, готовые модули для CMS
Электронные кошельки
Яндекс.ПлатежкаQIWI КошелекPaypal
КомиссииЛицензионный платеж 3000 (ограничение в 100 платежей общей суммой до 100 000 рублей.)Физ.лица: комиссия взимается с отправителя платежа b2b: от 2,5%от 2,9 до 3,9% от общей суммы операции + 10 ₽ за каждую операцию. За международные платежи взимается дополнительная комиссия от 0,4% до 1,5% в зависимости от страны назначения.
Способы оплаты
  • Банковские карты
  • WebMoney
  • Qiwi
  • Мобильный телефон
  • Банковские карты
  • Qiwi
  • Электронные деньги
  • Терминалы
  • Банковские карты
  • Банковские карты
  • PayPal
Тех.поддержка
Возможности подключенияООО, ИП, физ.лицаООО, ИП (b2b qiwi) физ.лицаООО, ИП, физ.лица
Скорость подключения и необходимые для подключения документыВ течение дняВ течение дняЮридические лица подключаются в течение 2 недель, физ.лица в течение одного дня
Возможность кастомизации компонентовНетНетНет
Выполнение 54-ФЗНетНетНет
КомментарийИнтеграция с основными CMS, хорошая документация по подключению сервисаПодробная документация.Высокое доверие к системе у зарубежных пользователей, с другой стороны высокий курс конвертации и комиссия за вывод средств. Очень медленная работа службы поддержки

Какие платежные агрегаторы подходят для интернет-магазинов?

В интернете существует множество компаний, предоставляющих услуги по приему платежей на сайтах. Ниже мы рассмотрим главных игроков на российском рынке:

Яндекс Касса подойдет для магазинов с многомиллионными оборотами.

  • Robokassa подходит для малого бизнеса и для продажи инфокурсов.
  • Interkassa идеально подходит для украинских онлайн-магазинов, так как является единственным крупным агрегатором, работающим с украинскими физическими лицами.
  • Wallet One Единая касса подойдет для предпринимателей из России, которые стремятся соответствовать ФЗ-54.

  • Uniteller не подойдет для приема оплат в криптовалюте, зато отлично справится с оплатами в любых других электронных валютах.

  • FREE-KASSA позволяет начать работу с 0 капиталом, при этом комиссию будет оплачивать покупатель вашего магазина, но при этом не имеет собственных решений по онлайн-кассам.

Какие сложности могут возникнуть при интеграции платежного агрегатора в интернет-магазин?

Всего есть три основных проблемы при подключении сайта к платежной системе: идентификация аккаунта, приведение сайта в соответствии с требованиями агрегатора и интеграция модулей оплаты на сайте.

Первая проблема может возникнуть при подключении к сервисам, чересчур усердствующим с проверками новых клиентов. Они могут потребовать внушительный набор документов владельца магазина и документов компании, затем долго ожидать решения собственной службы безопасности. Повлиять на скорость идентификации вашего счета вряд ли получится, поэтому в таком случае нужно будет просто запастись терпением и ждать. Особо переживать не стоит, учитывая, что процедуру верификации счета и подписания договора о сотрудничестве нужно пройти только один раз.

Что такое «Требования к сайту клиента»? У разных компаний разные требования к сайтам магазинов, поэтому перед подачей заявки важно внимательно ознакомиться с полным списком и устранить несоответствия. Чаще всего это очень простые условия, которые можно выполнить за 30-60 минут

При непосредственном внедрении платежного скрипта на сайт магазина могут возникнуть различные технические сложности либо просто возникнет необходимость «докрутить» внешний вид и функционал по желанию предпринимателя. В некоторых агрегаторах техническая поддержка может даже собственноручно сделать это за вас, в остальных же случаях хватит пары часов работы программиста-фрилансера, который осуществит состыковку платежного модуля с вашим сайтом максимально элегантно и эффективно.

На что обращать при выборе агрегатора для интернет-магазина в России?

Ну что ж, мы уже ответили на вопрос: «Кто такой платежный агрегатор?», следующий вопрос: «Как выбрать подходящий сервис?». В первую очередь отталкиваться стоит от группы товаров и услуг, продаваемых на сайте.

Разные агрегаторы ориентированы на разный бизнес:

  • Есть сервисы, принципиально не работающие с инфобизнесом, а есть ориентированные исключительно на него.
  • Некоторые сервисы, заточены под сайты по продаже авиабилетов, аренде отелей, продаже страховок.
  • Также есть агрегаторы, идеально подходящие для криптовалютных бирж, инвестиционных проектов. При этом они совершенно не подходят для на 100% легальной деятельности на территории России.
  • Те системы приема платежей, которые позволят вести максимально легальный бизнес в России, в свою очередь, не работают с криптовалютами.

Поэтому, кроме своей товарной группы, вы должны четко определиться с необходимым вам уровнем легальности вашего магазина, а также валютами, которыми чаще всего пользуются ваши клиенты. Исходя из этих данных, вы сможете сделать грамотный выбор.

Время на подключение

Платежный агрегатор — безусловный лидер по скорости реализации системы оплаты на сайте. Вы заключаете один договор и устанавливаете на сайте один платежный модуль, через который примете оплату и по банковским картам, и электронные деньги.

Подключение эквайринга в банке может длиться месяцами.

Почему это происходит?

Законодательно не регламентирован перечень документов, необходимых для подключения, как это происходит при открытии счета. Каждая организация может предложить свой список, собирать документы по которому крайне трудоемкий по времени процесс. Например, в некоторых банках одно из условий подключения интернет-эквайринга — наличие расчетного счета в этом банке. Не каждый предприниматель захочет менять счет, т. к. это требует дополнительного времени и денег, потраченных в ущерб бизнесу.

Еще тормозит процесс такое условие: банк может требовать заключать сторонний договор с процессинговыми компаниями на проведение онлайн-платежей.

ONpay

 Подписан договорНе подписан договор
Куда выводНа расчетный счетНа электронные кошельки и баланс мобильного телефона
Срок выводаНа следующий рабочий деньДо 15 дней

Фишки:

  1. Поддерживается способ оплаты Liqpay.
  2. SMS информирование владельца магазина и покупателя об успешной оплате.
  3. Ручное выставление счетов.
  4. Возможность отключения способов оплаты из личного кабинета.
  5. Изменение дизайна платежной страницы из личного кабинета (цвета, поля, порядок полей, порядок способов оплаты, отображаемых покупателю).
  6. Личный кабинет покупателя и быстрая форма проверки статуса платежа, которая доступна без авторизации.
  7. Вывод денежных средств на баланс.
  8. После оплаты покупателю приходит ссылка, перейдя по которой, он сможет оставить отзыв о магазине, который будет виден другим покупателям.
  9. Создание купона на скидку из личного кабинета.

Минусы: отсутствует WS-интеграция и поддержка встраивания платежной страницы в iframe.
Комментарий: рекуррентные платежи подключаются не всем. Нужно набрать специальный рейтинг.
СайтOnpay.ru

Pay Online

 Pay-StartPay-Standart
Стоимость подключения3900р.9900р.
Вывод на расчетный счетНа 6-й день автоматическиНа 1-й или 2-й день автоматически (зависит от банка-партнера и условий работы)

Фишки:

  1. Время обработки заявки покупателя и мерчанта не более 15-ти минут.
  2. Pay-Mobile — платежное решение, позволяющее интегрировать оплату банковскими картами в любое устройство, имеющее выход в интернет. Интеграция возможно с устройствами, работающими на Android, iOS, WindowsPhone, Symbian.
  3. Pay-Loan — платежное решение для микрофинансовых организаций, позволяющее выдавать займы на банковские карты и их возврат онлайн.
  4. Онлайн-сервис поиска платежей (для покупателей) доступен без регистрации.
  5. Вход в личный кабинет магазина возможен с использованием сертификата без ввода пароля.
  6. Мобильная версия платежной страницы.
  7. Несколько ролей пользователей личного кабинета с разными правами: администратор, менеджер и.т.д.

Минусы: длительный срок подключения (несколько недель) в большинстве случаев. Не сотрудничают с физическими лицами. Платное подключение.
Комментарий: Сайт содержит исчерпывающую информацию, множество презентаций.
СайтPayonline.ru

На что нужно обращать внимание при выборе платежной системы для интернет-магазина?

Существенных сложностей при выборе сервиса для физических лиц у клиентов не будет

В первую очередь обратить внимание необходимо на соответствие Федеральному законодательству. Поправки в ФЗ-54 коснулись не только юридических лиц и ИП, но и физических лиц

Необходимо оборудовать магазин онлайн-кассой с возможностью выставления счета на емейл клиента, а также с фискальным накопителем для передачи обработки данных в ОФД и последующей передачи в налоговую службу.

При выборе платежного агрегатора, клиенту необходимо обращать внимание на несколько аспектов, которые помогут выбрать лучший сервис для приема оплаты:

Когда компания вышла на рынок. Данный критерий наиболее важен, так как показывает то, какое время агрегатор находится на рынке. Чем дольше агрегатор на рынке, тем стабильнее и надежнее его работа.

Интеграция на сайт и возможности для изменения внешнего вида страницы оплаты. На данный момент наиболее предпочтительная интеграция через WSи iFarme. В первом случае модуль оплаты помещается непосредственно на сайт, и клиент магазина не переходит на стороннюю страницу. Это оптимальный вариант, так как многие не доверяют посторонним сервисам. Во втором случае интеграция осуществляется с помощью готовых CMSмодулей.
Техническая поддержка. Данный аспект является одним из важных, так как техническая поддержка помогает решить возникшие конфликтные ситуации в течение короткого промежутка времени.
Федеральное законодательство (ФЗ-54)

Обратите внимание, допускает ли сервис внедрение виртуального кассового аппарат (ККТ). Поправки в законодательство РФ обязывают использовать онлайн-кассу при электронных расчетах с физическими лицами.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий