Лизинг авто для ИП

Может ли ИП взять авто в лизинг

Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами. Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

Авто

Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

  • грузовой транспорт;
  • легковые автомобили;
  • рефрижераторы;
  • автомобильные прицепы;
  • автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
  • тягачи и тралы;
  • специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

Каждый лизингодатель предлагает отличные условия предоставления лизинга. Тем не менее, можно выделить ряд общих черт для предпринимателей:

  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21-23 лет;
  • безубыточность деятельности;
  • работа на рынке не менее 6 месяцев-года;
  • некоторые лизинговые компании устанавливают ограничения по видам деятельности ИП.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в лизинговую компанию следующий комплект документации:

  • свидетельство о внесении записи в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет;
  • налоговые декларации с отметкой ФНС об их принятии;
  • справка о наличии расчетных счетов;
  • бухгалтерская отчетность (упрощенная форма);
  • справка о кредитных обязательствах физлица.

Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке

В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.

В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.

В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода

Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски. Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга

Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи. Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.

«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности. Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом. Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.

В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса для такси

Если вы планируете расширить свой таксопарк либо начать с нуля данный вид деятельности, то специализированные лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей станут для вас находкой.

Более того, лизинговые компании гарантируют, что уже через несколько дней после подписания договора, лизингополучатель получит обновленный таксопарк.

Узнать, как получить квартиру в лизинг для физических лиц в Москве, можно по представленной ссылке.

Условия для получения такой программы следующие:

  • возможность получить государственную субсидию;
  • первый аванс – 0-50%;
  • выкупная стоимость – 1-15%;
  • отсрочки по выплатам лизинговых платежей;
  • период финансирования – до трех лет;
  • денежная единица – рубли;
  • выплаты – равные или убывающие платежи;
  • балансодержатель – клиент либо лизинговая компания.

Требования к лизингополучателю

Все лизингодатели предъявляют к своим арендаторам требования, которым они в обязательном порядке должны соответствовать.

Стоит отметить, что критерии универсальны, среди них можно выделить следующее:

ИндикаторПараметры
1.Возрастной показательВ целом,  лизингодатели заключают договор с арендаторами, достигшими 18 лет,  некоторые из организаций  сотрудничают с арендаторами от21 года.
2.Для физических лицПрежде всего, клиент должен быть гражданином РФ, кроме того, он должен быть платежеспособным, что подтверждается посредством документов
3.Для ИП и юридических лиц«возраст предприятия» не должен быть менее 12 месяцев
4.Кредитная историяЛизинговые компании придают значение кредитной истории арендатора. Если она испорчена арендатору будет отказано в услуге

К транспорту

Лизинг – это многогранный финансовый инструмент. Лизингополучателям, выбирующим возвратный тип сделки необходимо знать о критериях, по которым сотрудники лизинговой организации проверяют предмет договора.

Среди них выделяют следующее:

ИндикаторПараметры
1.Возрастные рамкиболее 3 лет
2.Пробегне  более 150 тыс. км
3.Цена на рынкене менее 360 тыс. рублей
4.Основные характеристики·         базовая комплектация,

·         отсутствие поломок и повреждений

Возврат НДС

Приобретать имущество в лизинг – популярная схема среди предпринимателей, налогообложение которых производится по общей системе. У таких предпринимателей в лизинговый платеж включается НДС, соответственно, предприниматель получает право заявить его к вычету. ИП на ОСНО могут также заявить возмещение из бюджета, если исходящего НДС недостаточно для того, чтобы перекрыть входящий НДС в составе лизингового платежа.

ИП с другими режимами налогообложения включают в расходы лизинговый платеж вместе с НДС, за счет чего происходит уменьшение налогооблагаемой базы. У предпринимателей на УСН-доходы, уплачивают налоги с объема выручки, поэтому лизинговые платежи на налогообложение влияния не оказывает.

Условия для юридических лиц

Стоит отметить, что лизинговые услуги в своем большинстве рассчитаны на юридических лиц. Нередко, последние испытывают некоторые финансовые трудности, что не позволяет внести авансовый платеж.

Основные характеристики лизинговых программ представлены ниже.

Лизинговая компанияЗалоговый депозит*СрокиУдорожание
Оптимум Финансот 0 до 10%до 10 летот 2%
Авто Гермесот 0 до 9%до 4 летот 0%
ВТБ 24отсутствуетдо 3 летот 5%
Ситифинансот 0 до 10%до 5 летот 5%
Русбизнесавтоотсутствуетдо 4 летот 4%
Микро Лизингопределяется в индивидуальном порядкедо 7 летот 9%
Альфа Банкотсутствуетдо 10 летот 4%
МБК Финансотсутствуетдо 10 летот 5%

*Залоговый депозит представляет собой фиксированную сумму денежных средств, которую лизингополучатель платит лизинговой компании при заключении сделки. По завершении срока договора, лизингодатель возвращает клиенту залоговый депозит.

Автомобили в лизинг для бизнеса

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Преимущества лизинга авто в Европлане

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 5%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга

Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%. Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным. «Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую», — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга.

В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю. Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании.

«Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса

Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база. На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга».

Как оформить

Лизинговые организации стремятся обеспечить своих клиентов достойный сервисом.

Процедура оформления лизингового договора включает в себя следующие принципиально важные этапы:

  • Подача заявки. Клиенты лизинговых компаний для получения услуги должны подать заявку. Сегодня это можно осуществить в режиме онлайн или при личном посещении отделения организации.
  • Консультация. Сотрудники лизинговой компании предоставляют актуальную информацию о всех видах услуги, помогая подобрать оптимальную форму лизинговой сделки.
  • Предоставление документов. Для получения лизинговых услуг все потенциальные лизингополучатели должны предоставить работникам организации пакет документов.
  • Подписание договора. Предварительно обсудив все тонкости сделки, ее участники подписывают лизинговый договор.

Специфика правоотношений: выгода и риски

Лизинг – финансовый продукт, предлагаемый лизинговыми компаниями, который сочетает в себе долгосрочную аренду с последующим выкупом и банковский кредит. Сущность и принцип действия лизинга для индивидуального предпринимателя предполагают, что он самостоятельно находит имущество и поставщика, а оплачивает этот товар лизинговая компания (полностью или частично).

Выгода при заключении договора существует для обеих сторон:

  • предприниматель получает имущество, посредством которого наращивает обороты производства без начальных капиталовложений;
  • лизинговая компания получает процент за предоставленные услуги.

По сравнению с кредитными правоотношениями лизинговый договор имеет определенные преимущества:

  • Скорость получения гораздо выше, чем оформление кредита в банке.
  • Менее жесткие требования. Не нужно искать поручителей или предоставлять залог.
  • Платежеспособность клиента не является первостепенным условием, так как приобретаемое имущество находится на балансе лизинговой организации, и в случае непогашения задолженности имущество остается у лизингодателя.
  • Если возникают непредвиденные трудности – возможно отсрочить поставку платежа по согласованию сторон.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Более длительный срок кредитования – до 5 лет.
  • По окончании договора есть выбор – приобрести имущество по остаточной стоимости или возвратить его.

Оформить лизинг в Европлане

Практика показывает, что в современных условиях приобретение имущества в лизинг – наиболее доступный и выгодный вариант развития бизнеса в России в 2019 году:

  • На лизинговое имущество не начисляется налог, поскольку оно не является собственностью предпринимателя.
  • Амортизировать объекты лизинга можно по ускоренной схеме.
  • Есть возможность сэкономить на налогах, поскольку лизинговые платежи относятся в полном объеме на затраты на протяжении всего срока действия договора.

Наравне с преимуществами, лизинг имеет и определенные недостатки для предпринимателя:

  • Собственником имущества ИП не является.
  • Даже после ликвидации ИП предприниматель обязан погашать долги по гражданско-правовым сделкам, включая лизинг.
  • При утрате, поломке, крушении или порче имущества риски ложатся на заемщика.
  • Лизингодатель вправе накладывать некоторые ограничения на порядок использования имущества, поскольку является его собственником. Например, ограничить ежемесячный пробег авто.

Где приобрести оборудование в лизинг без первоначального взноса

Все без исключения предприятия нуждаются в оборудовании, независимо от сферы деятельности.

Лизинг позволяет воспользоваться технологическими благами на выгодных условиях.

Лизинговая компания
1.Русбизнесавто (грузовые автомобили и техника КАМАЗ)
2.Оптимум финанс
3.Ситифинанс  (самосвалы и прочая техника)

Авто

Автолизинг представляет собой долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа транспортного средства. На сегодняшний день услуга популярна среди граждан РФ.

Лизингодатели предлагают широчайший ассортимент автомобилей, как отечественного, так и зарубежного производства.

Лизинговая компания
1.Оптимум Финанс ( автобусы и микроавтобусы)
2.Авто Гермес
3.ВТБ 24
4.Транспорт Лиз (камри, мазда, бмв и прочее)

Грузового транспорта

Лизинг грузового транспорта не менее популярная услуга на отечественных просторах. Как маленьким, так и крупным предприятиям необходим транспорт для перевозки груза.

Лизинговые компании оперативно реагируют на потребности потенциальных лизингополучателей, предлагая широкий ассортимент машин для грузоперевозок.

Лизинговая компания
1.Русбизнесавто (грузовые автомобили и техника КАМАЗ)
2.ВТБ 24 ( МАЗ, бензовозы и прочее)

Квартиры

Как показывает практика, лизинг квартир получил наименьшее распространение на отечественных просторах.

По этой причине, список лизингодателей, предлагающих такие услуги, скромен.

Лизинговая компания
1.Микро Лизинг
2.VAB — лизинг

Коммерческой недвижимости

Лизинг недвижимости, в сравнении с лизингом транспорта менее распространен среди граждан РФ. Но все же клиенты лизингодателей прибегают к подобным услугам.

Среди лизинговых организаций, предлагающих в качестве предмета договора недвижимость можно выделить следующие:

Лизинговая компания
1.Альфа Банк
2.МБК Финанс

Лизинг грузовых авто для ИП

Рынок грузоперевозок сейчас продолжает рост, несмотря на кризис во многих отраслях экономики. Поэтому предоставление в лизинг грузовых авто для ИП производится лизингодателями достаточно охотно.

Благодаря лизингу можно получить в пользование грузовик отечественного или иностранного производства. Нередко производители разрабатывают специальные стимулирующие спрос программы, позволяющие приобрести авто с дисконтом с использованием лизинга. Первый взнос обычно составляет 15-20%, а сроки лизинга – 12-48 месяцев.

Если предприниматель уже определился с конкретной маркой авто, то он может обратиться за лизингом непосредственно к производителю, где ему могут предложить наиболее выгодные условия сотрудничества. Например, для желающих купить КАМАЗ можно обратиться в «КАМАЗ-лизинг». Для ИП здесь предлагаются такие условия сотрудничества:

  • срок лизинга до 5 лет;
  • удорожание – от 3%;
  • первый взнос – 10-20%;
  • минимальный пакет документов, рассмотрение заявки от 1 часа.

По аналогичной схеме можно приобрести грузовики МАН в компании «МАН Файненшиал Сервисес», грузовые автомобили Scania — в «Скания Лизинг», грузовики Вольво — в «Вольво финанс сервис Восток».

Но иногда более выгодные предложенияпо лизингу грузовиков можно найти в независимых лизинговых компаниях (условия приведены ниже).

Таблица Предложение лизинга такси для ИП

КомпанияПервый взносСрокиСтавка удорожанияОсобенности
Сбербанк ЛизингОт 15 до 20% (20% для отечественных авто)От года до 5 летИндивидуальноМожно получить авто общей стоимостью до 24 млн.р.

Финансируемые марки: Daewoo, DAF, Ford, Hyundai, Isuzu, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Volvo, ГАЗ, КамАЗ, Урал

ВТБ ЛизингОт 15 до 49%От 11 месяцев до 5 летОт 0%Распространяется на авто Hyundai, Isuzu, MAN, Mercedes-Benz, Ford, Iveco, Volvo, Renault, Scania, МАЗ, КаМАЗ, Урал, КрАЗ, ГАЗ и пр.
РЕСО-лизингот 20% до 50%12-48 месяцевИндивидуальноПредмет лизинга: грузовые автомобили, имеющие ПТС (стоимостью от 300 тыс. руб.).
Carcade-лизингОт 9 до 50%От года до 5 летОт 0%Выбор схемы погашения убывающими или равными платежами, подбор авто для лизинга не ограничен: Mercedes-Benz, Renault, Scania, Isuzu, Iveco, MAN, ГАЗ, КамАЗ

Пошаговая инструкция оформления

Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:

  1. Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
  2. Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
  3. Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
  4. При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
  5. Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
  6. Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
  7. После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.

Как взять лизинг

Заключить сделку можно в лизинговой компании или банке, который предоставляет такие услуги. Договор лизинга схож с кредитным, но имеет некоторые отличия.

Перечень документов для оформления:

  • заявка на получение лизинга;
  • копия паспорта предпринимателя;
  • декларации НДС за 4 отчетных периода и 3-НДФЛ за последний отчетный период, заверенные печатью и подписью заявителя;
  • справка об оборотах за последний год помесячно;
  • работающие по ЕНДВ или УСН – декларацию за последний отчетный период;
  • выписка ЕГРИП;
  • справка о постановке на налоговый учет.

Могут запрашиваться и другие документы, например, заключение аудитора, информация о контрагентах. Некоторые документы следует заверить нотариально.

Пошаговая инструкция оформления договора лизинга:

  1. Выбрать имущество.
  2. Собрать полный перечень документов, представленных выше. После их проверки организация решает, оформить выдачу средств или нет.
  3. Заключается лизинговый договор. Оговаривается сумма первоначального взноса (чаще всего 30% от суммы).
  4. После поступления последнего взноса, организация переоформляет право собственности на заемщика, и он становится полноправным хозяином имущества.

Продать имущество, которое находится в лизинге, нельзя до момента переоформления прав собственности.

Особенности открытия лизинга для начинающих ИП

К сожалению, малый бизнес в России не такое распространенное понятие, как в странах Европы или Америке. Вклад малого бизнеса в ВВП России составляет 20%, а в более развитых странах до 50–55%.

Субсидирование тоже оставляет желать лучшего. Предельное значение выплат по Москве составляет 500 тыс. руб., по другим городам – 300 тыс. руб.

Для большого количества новых предпринимателей покупка оборудования, спецтехники или другого имущества путем лизинга – единственный доступный способ начать свой бизнес.

Особенности оформления оборудования

Целесообразно брать в лизинг объекты, у которых медленный физический износ. Если предмет лизинга быстроизнашиваемый, скорее всего к окончанию договора (а иногда и раньше) приобретать уже будет нечего. Медленным износом обладает оборудование для тяжелой промышленности, станки, электротехника.

Если предполагается передача в лизинг неликвидного объекта, лизингодатель может требовать предоставления дополнительного обеспечения или взять аванс, который может составлять 20% от стоимости оборудования.

От чего зависит размер аванса по лизингу

Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.

Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.

При оценке рисков по договору лизинга анализируется ряд факторов: финансовое состояние лизингополучателя, ликвидность предмета лизинга (возможность реализовать его на вторичном рынке), срок лизинга, наличие дополнительных гарантий в виде залогов имущества и поручительства третьих лиц.

Учитывая длительные сроки лизинговой сделки, наиболее важными факторами при оценке рисков для лизинговой компании является размер первоначального взноса и ликвидность предмета лизинга. Если лизинговое имущество сложно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость существенно падает после заключении договора лизинга – ликвидность такого имущества будет низкой. И, соответственно, при сложившемся рынке подержанного имущества, возможности его быстрой продажи без существенных убытков, лизинговая компания отнесёт его к высоколиквидному.

Низколиквидным имуществом является, прежде всего, оборудование. Если оборудование уникально, изготовлено для конкретного клиента, сложно демонтируется – продать его будет весьма сложно, а иногда и невозможно.

Высоколиквидными лизинговые компании считают автомобили и спецтехнику. Вторичный рынок этого имущества хорошо развит и найти покупателя на бывший в эксплуатации автомобиль, экскаватор, погрузчик или бульдозер не составит труда.

Чем выше ликвидность техники, тем на меньший аванс может рассчитывать лизингополучатель.

При хорошем финансовом состоянии клиент, покупающий в лизинг автомобиль или спецтехнику, может получить предложение по лизингу с первоначальным взносом 5-10%. При заключении договора лизинга оборудования аванс для того же клиента вряд ли будет меньше 20% от стоимости предмета лизинга.

Нюансы

Таким образом, перед тем как решиться на то, чтобы воспользоваться лизинговой схемой, предпринимателю стоит учесть следующие ее нюансы:

  • бизнесмен получает право пользоваться авто на весь период действия договора, но распоряжаться им он не вправе (не может его продать, сдать в аренду и пр.);
  • ИП не вправе его переделывать или тюнинговать;
  • вопросы страхования машины, ее ремонта и техосмотра будет решать лизингодатель (ИП не вправе выбирать компанию самостоятельно);
  • автомобиль не перейдет в собственность ИП до внесения им всех предусмотренных договором платежей.

: Максим Соловьев

Cпециалист по кредитованию и финансам. Опыт работы в банковской сфере 18 лет. Основная специализация – предложение и заключение с клиентами договорных отношений в рамках автокредитования, страхование нового автомобиля на условиях КАСКО.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

  • быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
  • иметь соответствующую регистрацию ИП;
  • заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
  • внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг

Также важно наличие хорошей кредитной истории

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

Какие предлагаются условия для ИП

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Лизинг Сбербанк для ИП

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

  • 8 часов на обработку заявки;
  • максимальная сумма – 50 млн рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
  • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

  • «Такси в лизинг» для ИП;
  • «Фиат лизинг»;
  • «Киа лизинг».

Важно! По каждой из вышеуказанных программ действуют свои условия кредитования. Например, Сбербанк предлагает специальные условия для приобретения автомобилей для работы в такси

Размер первоначального платежа при этом составляет 10 %.

Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

  • Audi;
  • Volvo;
  • Киа;
  • Лада (Ларгус);
  • Газель (Некст);
  • Тойота;
  • Мерседес и др.

Лизинг для ИП от ВТБ

ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

  • легковые автомобили;
  • коммерческие;
  • грузовые;
  • автобусы;
  • спецтехнику.

Автолизинг

В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

  • первоначальный платеж 35 %;
  • срок заключения договора – 3 года;
  • ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

Лизинг для ИП от Альфа-Банка

Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

  • легковой;
  • грузовые автомобили;
  • спецтехнику.

Важно! Как и многие другие лизинговые компании, Альфа проводит регулярные акции. На сайте также есть калькулятор, благодаря которому можно рассчитать условия приобретения транспорта

По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

  • одобрение заявки в течение 2 дней;
  • максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
  • срок предоставления лизинга – 4 года;
  • первоначальный взнос от 10 %.

Отличие лизинга от кредита

Лизинг стоит отличать не только от договора аренды, но и от автокредита. Приведем ключевые отличия лизинга от кредита в табличной форме.

Таблица Отличия лизинга от кредита

КритерииЛизингКредит
Стороны договораПри договоре лизинга участвуют лизингодатель, лизингополучатель и поставщикВ договоре купли-продажи принимают участие поставщик и ИП, банк только финансирует сделку
Оформление собственности на ТС (ключевое отличие)Автомобиль находится в собственности лизинговой компании до момента его выкупа бизнесменомАвтомобиль оформляется в собственность ИП, но право распоряжения им ограничено, так ТС является предметом залога
СрокиСроки рассмотрения заявок сжатые от 1 до 5 днейСроки рассмотрения заявок от ИП могут достигать 15-60 дней
Документальное подтверждение платежеспособностиПри заключении договора лизинга требуется минимальный комплект документов, так как риски лизинговой компании снижаются из-за отсутствия прав собственности на авто у ИПБанки достаточно жестко подходят к выбору кандидата для получения автокредита и запрашивают внушительный комплект документации, подтверждающую его финансовую состоятельность и стабильность бизнес-показателей
Регистрация автомобиля, оформление страховкиЗанимается лизингополучатель, но все его затраты включаются в ежемесячные платежи ИПЗанимается сам предприниматель
Риски случайной гибели автоНесет лизинговая компанияНесет ИП
Сроки договораМогут достигать 5 лет, что снижает ежемесячные платежиОбычно не превышают 3 лет
ЗалогНеобходимость передачи авто в залог отсутствуетТС оформляется в качестве залога, нередко от предпринимателей требуется предоставление дополнительного ликвидного обеспечения
ПлатежиЛизингополучатель вносит арендные платежи, снижая выкупную стоимость автоЗаемщик вносит ежемесячные платежи по кредиту, включающие основной долг и начисленные проценты

Таким образом, лизинг объединяет в себе преимущества аренды и кредита.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий