Инвесторы это кто такие: инвестиции для начинающих

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами. Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2019 год составила 19,8 %. Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Мне есть, чему у них поучиться, что я и буду делать. Рассчитываю на долгую инвестиционную жизнь.

Приведу небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

Шаг 1. Самообразование.

С этого я начала. В моем послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дало мне отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги.

Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

Я начала вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляю таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Трачу на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

Шаг 3. Создание подушки безопасности.

Я не могу позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Мы сделали ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из наших целей – это образование ребенка (младшая дочь заканчивает школу в 2024 г.). Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе рекомендую определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Инвестирование для начинающих, с чего начать?

Начинающим инвесторам и новичкам, у которых вообще никогда никакого опыта инвестирования не было, но у которых появилась или накопилась определенная денежная сумма в размере будь то 100 тысяч рублей или 1 млн и больше, я советую начинать с банковского депозита. Это, пожалуй, на текущий момент самое доступное и без рисковое вложение, благо что депозиты до 1 400 000 рублей страхуются (в России). Кроме того инвестирование в депозиты может использоваться долгосрочно, как бонус к вашей будущей пенсии. В любом случае, пока ваши деньги находятся в банке будь то 3 месяца, полгода или больше, у вас есть время изучить другие более доходные и рисковые инструменты инвестирования.

Если у вас имеется достаточно крупная сумма, которая например досталась вам по наследству или вы ее накопили за несколько лет, то также подходящим инструментом будут инвестиции в недвижимость. Данный инструмент постоянно пользуются популярностью, потому что, во-первых, не требует глубоких познаний в сфере экономики, а, в прочих, недвижимость всегда имеет спрос и ценность. Даже если общая ситуация на рынке не выгодная вы можете получать пассивный доход со сдачи жилплощади в аренду.

После получения определенных теоретических знаний и финансовых консультаций, исходя из ваших целей, психологического типа инвестора можно приступать к использованию более серьезных инструментов инвестирования, требующие более детального изучения экономики и финансов. К таким инструментам относят покупка и продажа ценных бумаг, форекс, торговля драгоценными металлами, паевые фонды, бизнес проекты, и популярные последние годы криптовалюты. Однако, прежде чем спешить вкладывать свои денежные средства в более доходный и рисковый инструмент, стоит подробно изучите его. Новичкам и начинающим инвесторам строго настрого не рекомендуется вкладывать деньги в те сферы в которые им незнакомы.

Прежде чем вкладывать сбережения в активы с целью инвестирования стоит, также вспомнить и учесть все возможные риски, а также не забыть про диверсификацию. Диверсификация подразумевает под собой распределение ваших вложений на несколько активов. На начальных этапах инвесторам рекомендуется вкладывать большую часть портфеля наиболее консервативные инструменты (низкорискованные).

Также настоятельно рекомендую не вкладывать все что у вас есть, оставлять деньги на самое необходимое (питание и жилье). Лучше всего всегда иметь подушку безопасности, которой вам хватит в случае чего, чтобы прожить несколько месяцев (а лучше 1 год).

Как выбрать инвестора

Подходящего инвестора можно выбирать долго и кропотливо, но так и не достичь желаемого результата. В процессе поиска оценивайте фонды по следующим критериям:

  • Объем инвестиций, то есть не только физический объем финансовых средств, но и куда они вложены.
  • Инвестиционный фокус – это тщательное исследование «истории» инвестора на предмет вложения средств в проекты, аналогичные (или похожие) на ваш. Здесь лучшим является такой инвестор, который сам когда-то занимался бизнесом в той сфере, которая заинтересовала вас.
  • Партнеры фонда. Определите, кто еще сотрудничает с вашим потенциальным инвестором, и также особо смотрите на тех, кто имел аналогичный вашему бизнес.
  • Экспертиза фонда. Эту задачу могут выполнить только профессиональные аудиторы. Если ваш проект масштабен и вы хотите минимизировать всевозможные риски, которые помешают его реализации, не пожалейте денег для оплаты работы аудиторов. Они помогут квалифицированно оценить инвестиционный портфель, связи инвестора на рынках и сложившуюся вокруг него экосистему.

Во что я вложил

В апреле 2016 года я перечислил 50 тысяч рублей на счет сайта для краудинвестиций «Симекс». Половину вложил в самый, как мне казалось, надежный и серьезный проект на площадке — «Фабрику орехов». Меня привлекла большая сумма сборов и то, что деньги собирал человек с опытом в бизнесе.

Еще одним проектом, в который я вложил, был прокат велосипедов в Набережных Челнах. У автора был небольшой контейнер на набережной. Там он хранил велосипеды, выдавал их в прокат, ремонтировал.

Деньги он запрашивал на реорганизацию текущей точки и создание трех новых. Я вложил в его проект 6 тысяч.

Летом автор планировал сдавать в аренду велосипеды, а зимой — лыжи. Обещал чистую прибыль 122 тысячи в месяц, половину из них — в виде дивидендов, а через год — выкуп долей с премией в 20% от номинала. Но что-то пошло не так.

Третьим моим вложением стал проект сайта с развлекательным контентом. Ему от меня досталось 6500 рублей. Мне понравилась презентация проекта и то, что у авторов уже был опыт в создании и раскрутке сайтов.

Если проект запускался, дольщики могли продать свои доли на внутренней бирже тем, кто не успел вложиться в проект на этапе сбора средств. На этом тоже можно было заработать, ведь курс долей определялся спросом и предложением. Оставшиеся 12 500 рублей я вкладывал в проекты на внутренней бирже площадки.

На фоне хороших новостей и обещания дивидендов стоимость долей росла, а если автора проекта давно не было видно — падала. Чаще падала. Я выбирал на бирже площадки доли тех проектов, которые подешевели, но были, на мой взгляд, перспективными.

Страница, где можно купить или продать доли проекта, похожа на обычную биржуЯ внимательно читал описания интересных для меня проектов и понемногу покупал доли на бирже. Большие надежды у меня были на кофейню «Джеффрис кофе», ведь я даже бывал там лично

Почему трудно стать частным инвестором?

Главным препятствием для того, чтобы стать частным инвестором и начать инвестировать, является незнание того, что делать, непонятно с чего начать, как работать. И вообще, «я не понимаю, для чего всё это нужно и к тому же у меня нет столько денег, чтобы их вкладывать». Ведь проще жить так, как сейчас живёшь и не загружать свою голову ненужными, сложными и совершенно непонятными вещами.

Может быть это и так, но подумайте о том, что если вы и дальше будете жить, игнорируя правила игры под названием «деньги», то с высокой долей вероятности вы НИКОГДА не станете богатым, обеспеченным, финансово независимым человеком. Всё не так сложно и запутано, как кажется на первый взгляд, на самом деле все гораздо проще, чем кажется

Нужно только приложить некоторые усилия, чтобы разобраться в этом вопросе.Зачем? Об этом позже и это очень важно!

Понятно, что сейчас у вас в голове если и есть некие знания по поводу того, чем занимается частный инвестор и про инвестиции вообще, то скорее всего — эти знания не имеют ничего общего с действительностью. Вообще, деятельность инвесторов и сфера инвестиций для обычного «непосвященного» человека окутана облаком тайны. Есть множество мифов, недостоверной информации, которая крепко осела в умах тысяч людей (распространенные мифы об инвестициях).

Типы и виды инвесторов: чем отличаются между собой

Разнообразие инструментов вложения денег, стратегий инвестирования привело к появлению нескольких типов инвесторов.

Частные и коллективные

В зависимости от количества участников инвесторы бывают частные или коллективные. Коллективный тип представляет собой инвестиционный фонд, финансовую компанию или банк, то есть это организации, которые находят и финансируют разные проекты. Физические лица размещают в таких компаниях средства для получения прибыли.

Преимущества коллективных инвесторов

  • Наличие профессиональных финансистов, способных анализировать рынок, выявлять закономерности, делать прогнозы.
  • Значительный опыт.
  • Способность аккумулировать крупные суммы для инвестирования.

Частными вкладчиками называют людей, которые самостоятельно выбирают объекты для вложений. Отсутствие достаточного опыта и специальных знаний часто приводят этот тип к неудачам. 

Деятельные и пассивные

Деление на деятельные и пассивные типы инвесторов происходит в зависимости от количества усилий, прилагаемых для получения прибыли. Деятельный самостоятельно занимается размещением средств, отслеживает тенденции изменения курса и на основании собственных прогнозов покупает или продает. Пассивный покупает долю в инвестиционном фонде и зарабатывает на изменениях индексов.

Долгосрочные и краткосрочные

Относительно периода размещения средств выделяют 2 типа вкладчиков.

Краткосрочные инвесторы нацелены на быстрый результат

Для его достижения важно постоянно мониторить ситуацию на рынке и реагировать соответственно. Такой специалист использует финансовые инструменты: акции, быстрые облигации, продает и покупает в зависимости от котировок

Долгосрочный тип приобретает активы на срок более одного года. Распространенные виды – паевое участие в инвестиционных фондах или приобретение портфельных инвестиций. Их преимущество – снижение рисков, поскольку в портфель входят несколько видов финансовых инструментов, например облигации для страховки и акции для получения прибыли.

Агрессивные, консервативные и взвешенные

С точки зрения применяемой стратегии различают типы инвесторов:

  • агрессивные. Цель – максимизация прибыли. Ее реально достичь, инвестируя в рискованные проекты;
  • консервативные. Цель – безопасность. Для этого соглашаются на проекты с небольшим доходом;
  • взвешенные. Представители этого типа ищут баланс между риском и доходностью. Портфель формируют, стараясь достичь паритета между прибыльными и надежными вкладами.

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги. Я уже писала об этом, кратко остановлюсь на вариантах, уже сейчас доступных частным инвесторам в России.

Вариант 1. Банковские вклады.

Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советую только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

Вариант 3. Индексные фонды.

На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF). Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота. Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

Вариант 4. Валюта.

Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс я тоже не буду. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости.

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

Вариант 7. Венчурные инвестиции.

Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если я не скажу еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр. Последний объект, кстати, вызывает у меня недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаю, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования я привела для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции. Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

Чего ради? (преимущества частного инвестора)

Какие преимущества даёт инвестиционная деятельность?

У вас появляется капитал, который вы вкладываете и получаете прибыль. Вы богатеете.

Это чуть ли не единственный способ стать по-настоящему богатым и финансово независимым. Богатым — у вас будет столько денег, чтобы ни в чём себе не отказывать. Финансово независимым — значит свободным от денег, не ВЫ будете работать на деньги, а ДЕНЬГИ будут на вас работать. Таким образом, вы избавитесь от необходимости всю жизнь работать и сможете посвятить себя более интересным вещам.

Не сразу, но со временем частный инвестор сможет получать пассивный доход, сравнимый с зарплатой, которую он бы получал на наёмной работе — этого уже достаточно, чтобы больше не работать (разве это не мечта?)

Вкладывая и наращивая свой капитал, вы не только сможете накопить на дорогостоящую покупку, но и можете пойти ещё дальше — ваш капитал может достигнуть таких размеров, что вы без труда будете жить лишь на одни проценты с этого капитала и станете настоящим рантье.
Как вы думаете, где крутятся самые большие деньги? И сколько из этих денег достаётся простым работникам по найму? Ответ прост: самые большие деньги — в бизнесе, солидная доля прибыли компании достаётся её владельцам, но никак не обычным работягам. Занимаясь инвестициями, у вас появляется возможность стать совладельцем предприятия и получать прибыль пропорционально вашей доле.

Риски инвестиций

Однако, кроме доходности и прибыли от инвестиции, важно также знать про риски инвестирования. Любым инструментам инвестирования присущ определенный риск

Риск как правило напрямую зависит от доходности, чем выше риск инвестиций, тем больше доходность от инвестирования средств. Однако, даже в низкорискованные инвестициях всегда есть вероятность потерять свои вложения. Даже банковские вклады не являются 100% без рисковым активом. История помнит подобный пример, а именно развал СССР и то, что стало в те времена с накоплениями граждан в «Сбербанке».

К высокорискованным инвестициям можно отнести forex, опционы, МЛМ пирамиды, ставки, криптовалюты. Но в высокорискованных активах также как правило и самые высокие доходности. Так что, как говорится, кто не рискует — тот сильно рискует

Важно понимать что под риском инвестиций не всегда понимается возможность полностью потерять вложенные деньги, зачастую риск это отклонение цены активы от запланированного

Миф №2. Для инвестирования нужны большие деньги

Самый известный миф из моего окружения: «для инвестиций обязательно необходим огромный капитал, какие-то колоссальные деньги». Но это лишь миф и не понимание рядовых граждан доступности цен на фондовом рынке. Начинать можно с любой суммы. Хоть с 1000 рублей. На Московской бирже есть даже ETF фонды стоимостью в 1 рубль. Большинство акций котируются в пределах 500-4000 рублей. Акций, которые дороже 20 тыс. рублей единицы.

В инвестировании важен процесс регулярного откладывание денег. Например, по 3000-10000 рублей в месяц. Уверен, что каждый из нас сможет найти в месяц хотя бы такую часть денег без каких-либо заметных перемен в жизни. Да, это будут небольшие деньги, но главное начать это делать как можно раньше. Чем раньше начать, тем больший профит эти деньги смогут принести в дальнейшем. Если можете откладывать больше, то значит Вы быстрее придете к своим финансовым мечтам.

Чтобы стать инвестором необязательно нужно иметь большой стартовый капитал. Начинайте с малого.

Известные миллиардеры и инвесторы рекомендуют откладывать по 10% от своего дохода. Даже, если у Вас есть кредиты и какие-то иные обязательные платежи, всегда откладывайте часть денег и не тратьте их никогда. Сделайте правило, что снимать можно лишь проценты от инвестирования.

Также большинство крупнейших акционеров действуют по стратегии доступной каждому: купи и держи. То есть просто покупают и никогда не продают (по-крайней мере без лишних необходимости).

Виды инвестиций / объекты инвестирования

Мы уже говорили, что инвестиции это вложения денежных средств в инструменты, с целью получения доходности, другими словами мы вкладываем деньги в объекты инвестирования. Объекты инвестирования мы уже частично затрагивали чуть выше когда объясняли что такое риски. Так самыми популярными объектами инвестирования являются:

  • Банковский депозит
  • Недвижимость
  • Валюта
  • Драгоценные металлы
  • Антиквариат
  • Бизнес-проекты
  • Биржевые инструменты (акции, облигации, форекс и другие)
  • Криптовалюты (Биткоин, Эфириум, Рипл и др.)

Что касается видов инвестиций, то их выделяют большое множество, в зависимости от разных параметров инвестиций. Однако в целом выделяют две большие группы инвестиций: финансовые (портфельные) и реальные инвестиции. Эти два вида инвестиций определяются в зависимости от объектов инвестирования.

К реальным инвестициям относят инвестирование в реальный сектор экономики, то есть бизнес проекты, производства, фирмы с государственным управлением, а также в основные фонды, оборудование машины и так далее. Кроме того, к реальным инвестициям также относят и инвестирование в нематериальные активы, например интеллектуальные инвестиции, такие как лицензии и покупка авторских прав, торговые знаки и марки.

К портфельным или финансовым инвестициям, относят инвестирование в ценные бумаги, акции, облигации, валюты, драгоценные металлы. Все совокупные финансовые инструменты формируют портфель, исходя из целей вкладчика. Как правило этими видами инвестиций занимается не инвестор, а посредники вроде инвестиционными фондами, финансовыми менеджерами и консультантами.

В зависимости от срока и горизонта вложений инвестиции разделяют на:

  • краткосрочные инвестиции (инвестирование сроком до 1 года)
  • среднесрочные инвестиции (инвестирование от 1 года до 3 лет)
  • долгосрочное инвестирование сроком от 3 лет и выше

Мы уже выделяли типы инвестирования в зависимости от риска, когда описывали риски инвестиций. Давайте подытожим, инвестиции по риску разделяют на высокорискованные, среднерискованные и низкорискованные. Также иногда выделяют безрискованные инвестиции, однако я считаю что риск потери денежных средств всегда есть и вы должны быть к этому готовы, иначе не стоит лезть в инвестиции.

Помимо этого инвестиции делят и по уровню доходности: высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции. К бездоходным инветсициям можно отнести благотворительность, инвестирование в экологию и другие социальные сферы не приносящие прямого дохода.

Есть также и другие классификации инвестиций, которые я обсужу в отдельной статье, чтобы не загружать светлые головы новичков и начинающих свой путь по тропе инвестиций людей.

Как предпринимателю позиционировать себя до подписания договора

Существует множество способов привлечь внимание инвестора к своему проекту. Заинтересовать его можно идеально разработанным бизнес-планом или непродолжительной по времени, но убедительной по информативности презентацией

Если вы не имеете контактов с фондом, то заявить о себе можно в прессе.

Как правило, наиболее коротким путем к инвестору является его информирование о компании: этапах развития и достигнутом прогрессе, перспективах и желании получить поддержку именно данного фонда.

Работая в этом направлении, следует понимать, что важнейшая и конечная цель ваших усилий – уговорить потенциального инвестора на встречу. Если это удалось, не стоит думать, что задача решена. К такой встрече необходимо тщательно готовиться, обдумать формулировки вопросов, быть готовым ответить и на вопросы собеседника. Инвестор обязательно спросит вас:

  • какую сумму вы предполагаете получить;
  • куда вы собираетесь направить средства;
  • на какой срок инвестирования вы рассчитываете;
  • когда окупится бизнес, и за счет чего он будет приносить прибыль;
  • каким образом будут распределяться доходы между вами и инвестором.

Встречи с инвестором могут быть значительно продуктивнее, если вам в ходе первой из них наладить с ним доверительные и деловые отношения. Кроме того, он более высоко оценит и вас, и ваши деловые качества, если:

  • увидит вашу собственную уверенность в успехе проекта;
  • почувствует аргументированность ваших рассуждений и расчетов;
  • сможет рассмотреть ваши личностные качества.

Для этого заранее подготовьте аргументы в защиту вашего бизнес-проекта, ориентируясь на предполагаемые вопросы по нему. Отвечать инвестору следует прямо и честно; если он обнаружил слабое место в проекте и вы внутренне согласились с ним, признайте это. В ходе беседы не злоупотребляйте деловым стилем общения, умело и уместно сочетайте его с повседневным.

Схема встречных предложений может включать следующее:

– Инвестор, сохраняя некоторую паузу, предложит вам начать реализацию проекта самостоятельно и только потом, когда работа начнет давать прибыль, согласится присоединиться. Это условие не самое лучшее, оно свидетельствует о том, что инвестор не доверяет вам или вы не смогли убедить его в перспективах проекта.

– Документы по инвестиционному сотрудничеству следует готовить и оформлять быстро и юридически грамотно, это не даст возможности инвестору передумать или найти другого партнера.

– В договоре точно прописывайте все показатели по величине вложений, их срокам и указывайте реальные обязательства по возврату. Предусмотрите в нем также условия для мотивации персонала.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий